（原標題：下半年上市銀行數字化轉型動(dòng)作頻頻 數字普惠成關(guān)鍵切口）

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財聯(lián)社7月22日訊（記者 梁柯志）數字化轉型正成為上市銀行下一輪競爭主陣地。其中，數字普惠金融是重點(diǎn)方向之一。財聯(lián)社記者發(fā)現，近日，包括中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行在內的上市銀行，正在通過(guò)升級在線(xiàn)金融服務(wù)來(lái)推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

“普惠金融的難點(diǎn)在于門(mén)檻高、手續繁、周期長(cháng)、效率低、審批嚴、條件多，傳統產(chǎn)品模式無(wú)法從根本上解決風(fēng)險成本高、運營(yíng)成本高、服務(wù)成本高的問(wèn)題，難以兼顧‘普’和‘惠’?！笔袌?chǎng)分析人士認為。對于上訴痛點(diǎn)，專(zhuān)家和業(yè)內均認為，數字普惠金融恰好給出解決方案。

科技有助于解決普惠金融痛點(diǎn)

銀保監會(huì )數據顯示，今年4月份，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額環(huán)比下降了900多億元，引發(fā)各方面關(guān)注。

對此，銀保監會(huì )新聞發(fā)言人、法規部主任綦相7月21日對外表示，將聯(lián)合相關(guān)部門(mén)進(jìn)一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，鼓勵銀行創(chuàng )新專(zhuān)屬產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿(mǎn)足中小企業(yè)的金融服務(wù)需求。

有市場(chǎng)分析人士認為，當前普惠金融的難點(diǎn)在于門(mén)檻高、手續繁、周期長(cháng)、效率低、審批嚴、條件多，傳統產(chǎn)品模式無(wú)法從根本上解決風(fēng)險成本高、運營(yíng)成本高、服務(wù)成本高的問(wèn)題，難以兼顧“普”和“惠”。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛表示，數字普惠概念出現之后，可以通過(guò)大數據風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設計、互聯(lián)網(wǎng)科技和數字化營(yíng)銷(xiāo)四個(gè)要素，同時(shí)解決銀行小微業(yè)務(wù)難點(diǎn)和小微企業(yè)需求，從而破解普惠金融難題。

據了解，在上市銀行數字化轉型的背景下，不少銀行近期加大數字化普惠金融的推動(dòng)力度。

7月22日，興業(yè)銀行普惠金融部（鄉村振興部）副總經(jīng)理謝亮對財聯(lián)社記者表示，在線(xiàn)平臺可以降低交易和信息溝通成本，提高對接成功率。至6月末，興業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款余額超3500億元。未來(lái)趨勢是實(shí)現普惠金融線(xiàn)上化占比超50%，70%的獲客通過(guò)平臺實(shí)現?！?/p>

中信銀行相關(guān)負責人此前表示，目前，該行拓展的普惠金融數據渠道已經(jīng)超過(guò)1000個(gè)，同時(shí)還投產(chǎn)了數據分析云平臺、“普惠駕駛艙”。

北京銀行也加速推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)數字化轉型，強化科技運用，豐富對公普惠線(xiàn)上產(chǎn)品體系，提升普惠業(yè)務(wù)辦理效率。數據顯示，截至2022年一季度末，北京銀行普惠金融貸款余額突破1400億元，同比增長(cháng)超34%。

銀行數字化轉型或拉開(kāi)競爭差距

2022年年初，在監管部門(mén)發(fā)布《金融科技發(fā)展規劃（2022-2025年）》、《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》等一系列政策的引導下，銀行陸續建立了適應金融科技發(fā)展的組織架構、激勵機制和運營(yíng)模式。

數字化轉型很大程度是衡量金融機構高效組織和使用數據資產(chǎn)的能力。2021 年報顯示，上市銀行一直在加大科技相關(guān)資本、人力投入。

從對金融科技的投入資金來(lái)看，國有六大行2021年對金融科技的資金投入合計達1074.93億元，同比大漲12.34%。其中工商銀行投入資金最多，位居第一，金融科技投入259.87億元，中國銀行、郵儲銀行、交通銀行投入金額分別為186.18億元、100.30億元、87.50億元。

2021年年報顯示，上市銀行繼續加大科技投入，但數字化轉型進(jìn)度和方向不一。2021 年平安、招行、光大、中信科技投入占營(yíng)收比較高，同比增速最高為興業(yè)、民生，均達到20%以上；另外，工行、中信科技人員占比較高，分別為8.1%、7.7%，興業(yè)銀行科技人員同比增速達到42%。

中金公司研報認為，綜合來(lái)看，興業(yè)、民生等銀行更加注重科技，相關(guān)資本人力投入增長(cháng)顯著(zhù)加快；招行、平安等銀行維持較高投入水平的基礎上，更加關(guān)注組織架構調整能否適應匹配客戶(hù)體驗變化的要求。

不過(guò)，地方性銀行對數字普惠金融的發(fā)展態(tài)度則有所不同。

7月22日，華南某農商行總行營(yíng)業(yè)部負責人表示，鄉村振興、普惠金融都是近兩年重點(diǎn)推動(dòng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，但是限于地域和銀行的資源限制，加上普惠客戶(hù)的拓展和風(fēng)險控制成本較大，業(yè)務(wù)拓展進(jìn)度一般。下一步也會(huì )考慮與機構合作，借助科技的力量嘗試降低成本。

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