（原標題：刷新高！年內5消金公司被罰 招聯(lián)、長(cháng)銀、尚誠消金領(lǐng)超百萬(wàn)罰單 這些問(wèn)題觸紅線(xiàn)）

財聯(lián)社7月22日訊（記者 高萍）近日，北銀消費金融遭北京銀保監局處罰，年內被罰消金公司再添一例。財聯(lián)社根據統計發(fā)現，截至目前，年內共計有5家消費金融公司收銀保監罰單（以公告日期為準），合計處罰額近700萬(wàn)元，超過(guò)去年全年，其中，招聯(lián)消費金融被處罰金額居首，達到290萬(wàn)元。

業(yè)內人士對財聯(lián)社記者表示，消費金融行業(yè)競爭日益激烈，監管框架亦日趨完善，強監管下，合規經(jīng)營(yíng)是行業(yè)發(fā)展的必由之路。消金公司需改變“重貸輕管”的觀(guān)念，加強風(fēng)控管理，對薄弱環(huán)節及早查漏補缺，更加注重對客戶(hù)權益的保護。

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北銀消金領(lǐng)80萬(wàn)罰單 回應：是去年下半年現場(chǎng)檢查意見(jiàn) 已整改

根據北京銀保監局7月21日發(fā)布的信息，此次北銀消費金融被罰源于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有效性不足以及對合作機構管理不到位。為此，北京銀保監局責令北銀消費金融改正，并給予合計80萬(wàn)元罰款的行政處罰。

財聯(lián)社從北銀消費金融相關(guān)負責人處了解到，此次處罰通報事項源于2021年下半年北京銀保監局對該公司現場(chǎng)檢查的監管檢查意見(jiàn)。對此，該負責人回應財聯(lián)社稱(chēng)：“高度重視監管意見(jiàn)，按照‘立行立改’原則積極推進(jìn)整改落實(shí)工作，細化整改措施，緊盯整改效果，健全互聯(lián)網(wǎng)貸款管理流程，強化合作機構有效管理。目前，公司已基本完成整改事項，并及時(shí)與監管部門(mén)溝通、報告?！?/p>

據不完全統計，這也是自2017年以來(lái)，時(shí)隔5年，北銀消費金融再領(lǐng)銀保監罰單。上一次，因貸款和同業(yè)業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、超經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)、提供虛假且隱瞞重要事實(shí)的報表、開(kāi)展監管叫停業(yè)務(wù)等，北銀消費金融在2017年8月被北京銀監局處以高達900萬(wàn)元罰款。

據了解，北銀消費金融是經(jīng)中國銀行保險監督管理委員會(huì )（原中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )）首批批準籌建、由北京銀行發(fā)起設立的國內首家消費金融公司。主要股東包括西班牙桑坦德消費金融公司、利時(shí)集團、聯(lián)想控股、大連萬(wàn)達等企業(yè)。

年內5家公司領(lǐng)罰單 處罰額已超去年全年

財聯(lián)社根據銀保監會(huì )官網(wǎng)不完全統計發(fā)現，今年以來(lái)，已有5家消費金融公司收到罰單，與去年全年持平，合計被罰金額達到670萬(wàn)元，這一處罰金額已經(jīng)超過(guò)去年全年490萬(wàn)元。今年強監管力度可見(jiàn)一斑。

相比去年，今年被罰金額超過(guò)百萬(wàn)的公司明顯增多。2018-2021年，收百萬(wàn)罰單的消費金融公司分別為1家、0家、0家、2家。而今年以來(lái)，截至目前，已有3家消費金融公司被罰金額超過(guò)（含）100萬(wàn)元。

其中，招聯(lián)消費金融被罰金額最高，為290萬(wàn)元。罰單顯示，因存在對合作商戶(hù)風(fēng)險管理不到位、消費者權益保護審計工作不規范等8大違法違規行為，招聯(lián)消費金融在今年1月“吃”罰單。另外，陜西長(cháng)銀消金因個(gè)人消費貸款資金被挪用、部分聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險加權資產(chǎn)計量不足、部分存量貸款業(yè)務(wù)浮利分費、監管發(fā)現問(wèn)題屢查屢犯等問(wèn)題被處罰160萬(wàn)元。

上海尚誠消金則因為截至2020年6月，該公司線(xiàn)上個(gè)人貸款業(yè)務(wù)償債能力審查嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則以及線(xiàn)上個(gè)人貸款業(yè)務(wù)未按規定有效識別客戶(hù)身份而領(lǐng)100萬(wàn)元罰單。

“消費金融的核心業(yè)務(wù)是信貸，因此合規工作也主要圍繞信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行開(kāi)展?！币子^(guān)高級分析師蘇筱芮對財聯(lián)社記者表示，消金機構被罰既說(shuō)明信貸管理制度機制存在疏漏，也表明消費金融公司的合規情況成為監管重點(diǎn)。

一位消金公司內部人士坦言，消費金融行業(yè)一直處于監管的“風(fēng)口”，持牌消金公司在展業(yè)的過(guò)程中或多或少存在觸碰監管紅線(xiàn)的風(fēng)險，強監管將更好地解決行業(yè)中存在的亂象，規范行業(yè)發(fā)展。

“機構應當從頂層制度進(jìn)行完善，強化客戶(hù)的身份識別及具體的授信管理流程，厘清各部門(mén)職責分工，將具體的責任落實(shí)到人?！碧K筱芮表示，此外，還需要機構加強內控管理，針對薄弱環(huán)節及早查漏補缺，對內部出現的問(wèn)題早發(fā)現、早處置。

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