10月14日，北京商報記者不完全統計發(fā)現，已有包括淳安農商行、嘉善農商行、石嘴山銀行、大連農商行、稠州銀行、寧海農商行、寧夏銀行、廣西北部灣銀行在內的不少中小銀行推出了重陽(yáng)節專(zhuān)屬理財產(chǎn)品。對比發(fā)現，大部分重陽(yáng)節專(zhuān)屬理財產(chǎn)品，門(mén)檻、投資期限與普通理財產(chǎn)品差異并不大，更多只是在其設計概念上突出“老年人”的相關(guān)主題。

從投資門(mén)檻看，這些產(chǎn)品起投金額在1元-1萬(wàn)元之間，產(chǎn)品類(lèi)型覆蓋固定收益類(lèi)、非保本浮動(dòng)收益型多種，業(yè)績(jì)比較基準利率通常在3.2%-4.6%左右。資金投向分布在現金、存款等貨幣市場(chǎng)工具類(lèi)資產(chǎn)，債券類(lèi)及符合監管要求的債券類(lèi)資產(chǎn)、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等各個(gè)領(lǐng)域。

業(yè)績(jì)比較基準利率較高的一款為大連農商行發(fā)布的“金浪花尊享系列”精選理財產(chǎn)品，這款產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準利率高達4.6%，起購金額為1萬(wàn)元，投資期限為338天。此外，淳安農商銀行近日發(fā)布的一款重陽(yáng)節專(zhuān)屬理財產(chǎn)品就主要面向老年客戶(hù)，這款產(chǎn)品的起投金額為1萬(wàn)元，投資天數為365天，購買(mǎi)對象面向該行金色年華俱樂(lè )部會(huì )員以及50周歲以上客戶(hù)。

雖然相關(guān)產(chǎn)品以重陽(yáng)節作為推廣噱頭，不過(guò)這并非監管定義的“真”養老理財產(chǎn)品。

根據監管要求，養老理財產(chǎn)品主要特點(diǎn)就是長(cháng)期性以及穩健性，且老年人理財應以中低風(fēng)險的產(chǎn)品為主。但北京商報記者對比發(fā)現，前述大部分銀行推出的重陽(yáng)節專(zhuān)屬理財產(chǎn)品，門(mén)檻、投資期限與普通理財產(chǎn)品差異并不大，只是突出“重陽(yáng)節”以及“老年人”的概念。而且僅廣西北部灣銀行一家銀行披露了理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級為R2(安穩型)，其他銀行均未在宣傳手冊或文案中披露產(chǎn)品風(fēng)險等級。

“目前多數銀行推出的重陽(yáng)節專(zhuān)屬理財產(chǎn)品，只是突出‘老年人’主題，其門(mén)檻、風(fēng)險、收益和期限的設定并不符合長(cháng)期養老需求和生命周期特點(diǎn)，并且有的理財產(chǎn)品只面向小規模特殊客群，不適合廣大老年市場(chǎng)。此類(lèi)產(chǎn)品還需將投資者的生命周期和長(cháng)期養老需求相匹配，兼顧不同投資者的養老需求和風(fēng)險偏好。并且能夠通過(guò)多資產(chǎn)、多策略的投資擺布和產(chǎn)品的精細化管理，充分保障居民的養老金安全，保障投資者利益。”普益標準研究員余可表示。

對老年客戶(hù)來(lái)說(shuō)，理財資金安全顯得尤為重要，在海量的理財產(chǎn)品中，老年人如何買(mǎi)到靠譜的產(chǎn)品?

“老年人的風(fēng)險承受能力不高，在購買(mǎi)理財產(chǎn)品之前，首先要考察風(fēng)險，主要從風(fēng)險等級、投資范圍、歷史凈值波動(dòng)等方面考察;此外，需要保證產(chǎn)品的流動(dòng)性，或者預留出足夠的流動(dòng)資金;在產(chǎn)品風(fēng)險控制在一定范圍內、流動(dòng)性可接受范圍內的前提下，盡可能去追求收益。”融360數字科技研究院分析師劉銀平如是說(shuō)道。

劉銀平進(jìn)一步指出，對銀行來(lái)說(shuō)，應做好產(chǎn)品設計、風(fēng)險管理、銷(xiāo)售管理、信息披露和投資者保護等工作。同時(shí)，持續清理名不符實(shí)的“養老”字樣理財產(chǎn)品，維護養老金融市場(chǎng)良好秩序。(記者 宋亦桐)