開(kāi)業(yè)的第六個(gè)年頭，重慶富民銀行在業(yè)績(jì)增長(cháng)乏力的同時(shí)還面臨著(zhù)巨額罰單問(wèn)題。

日前重慶銀保監局披露對富民銀行的處罰信息，因存在關(guān)聯(lián)交易定價(jià)不公允、向關(guān)聯(lián)方輸送利益、信貸資金被股東占用等17項問(wèn)題，重慶銀保監局決定對富民銀行罰款850萬(wàn)元，該行董事長(cháng)、行長(cháng)、副行長(cháng)等相關(guān)責任人一同被罰。

長(cháng)江商報記者注意到，這是富民銀行自2016年8月正式開(kāi)業(yè)以來(lái)第三次收到罰單，且單筆處罰金額最高，在民營(yíng)銀行中較為罕見(jiàn)。此前在2020年3月份，富民銀行曾被央行重慶營(yíng)管部罰沒(méi)214.85萬(wàn)元。

事實(shí)上，盡管民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè)時(shí)間不長(cháng)，但其自身存在的問(wèn)題正在逐步暴露，今年以來(lái)包括民商銀行、新網(wǎng)銀行、華瑞銀行等在內的多家民營(yíng)銀行收到巨額罰單。

另一方面，隨著(zhù)監管力度的趨嚴，行業(yè)規范性加強，如何在業(yè)務(wù)合規的前提下通過(guò)創(chuàng )新金融產(chǎn)品提升盈利能力，也是當下民營(yíng)銀行亟待解決的問(wèn)題。

與此前幾年高速增長(cháng)的態(tài)勢不同，去年以來(lái)富民銀行業(yè)績(jì)增速明顯放緩。2020年和2021年上半年，富民銀行分別實(shí)現凈利潤2.16億元、1.62億元，同比下降0.96%、4.27%，上半年末該行資產(chǎn)總額528.43億元，較上年末小幅縮水。而此前的2017年至2019年，富民銀行凈利潤增速均在300%以上。

多家民營(yíng)銀行收百萬(wàn)級罰單

民營(yíng)銀行年內大額罰單不斷。

上月末，重慶銀保監局在官網(wǎng)披露一則行政處罰信息。因存在關(guān)聯(lián)交易定價(jià)不公允、向關(guān)聯(lián)方輸送利益、關(guān)聯(lián)交易管控不到位、與關(guān)聯(lián)方合作助貸業(yè)務(wù)中接受虛假用途材料發(fā)放貸款、弱化關(guān)聯(lián)企業(yè)投資類(lèi)業(yè)務(wù)審查、信貸資金被股東占用、風(fēng)險管控嚴重不審慎、規避業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行監管套利等17項違法違規行為，重慶銀保監局決定對重慶富民銀行罰款850萬(wàn)元。同時(shí)，相關(guān)責任人中，富民銀行董事長(cháng)張國祥被罰50萬(wàn)元、行長(cháng)楚龍春被罰款30萬(wàn)元、副行長(cháng)鐘子明被罰款20萬(wàn)元，李丙洋被警告。

對此，富民銀行很快做出回應，表示上述相關(guān)事項是2020年監管部門(mén)對該行進(jìn)行的例行業(yè)務(wù)檢查，該行高度重視監管在檢查中指出的問(wèn)題，并按照檢查意見(jiàn)要求，針對現場(chǎng)檢查發(fā)現的問(wèn)題，堅持舉一反三，從嚴制定整改措施，進(jìn)一步完善制度、優(yōu)化流程，目前已基本完成整改。

長(cháng)江商報記者注意到，開(kāi)業(yè)至今五年間，富民銀行曾在2019年10月收到首筆來(lái)自于央行的罰單，處罰金額1萬(wàn)元。去年3月份，因涉虛報、瞞報金融統計資料等7項違法行為，富民銀行被央行重慶營(yíng)管部作出警告并罰款184.5萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得約30.35萬(wàn)元，合計罰沒(méi)214.85萬(wàn)元。時(shí)隔一年半時(shí)間，富民銀行再次被罰，且被罰金額達到該行自成立以來(lái)最高，兩次處罰共被罰沒(méi)超千萬(wàn)。

今年是首批民營(yíng)銀行成立的第七個(gè)年頭，民營(yíng)銀行存在的內控薄弱等問(wèn)題逐步暴露。事實(shí)上，在富民銀行之前，年內已有多家民營(yíng)銀行收到大額罰單，涉及的違法違規事實(shí)也不盡相同，民營(yíng)銀行的合規之路任重道遠。

今年3月份，溫州民商銀行因貸前調查嚴重不審慎、向存在重大不良信用記錄的公司發(fā)放貸款、向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款等六項違規行為，被罰225萬(wàn)元，這也是該行開(kāi)業(yè)以來(lái)收到的首張罰單。

7月份，總部位于四川的新網(wǎng)銀行就因未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易等四項問(wèn)題被央行成都分行處罰630萬(wàn)元，刷新了民營(yíng)銀行大額罰單紀錄。

上月，全國首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行之一華瑞銀行因在2016年至2020年期間，存在未按規定進(jìn)行信息披露、未經(jīng)任職資格許可任命高級管理人員、重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會(huì )批準、違規向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、授信集中度管理嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于股權投資等方面問(wèn)題，合計被罰沒(méi)520.58萬(wàn)元。

去年業(yè)績(jì)首降資產(chǎn)擴表速度放緩

相較于前幾年高速增長(cháng)的發(fā)展態(tài)勢而言，近兩年來(lái)民營(yíng)銀行業(yè)績(jì)增長(cháng)整體放緩，并呈現兩極分化趨勢。且由于成立時(shí)間較短，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少或者無(wú)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)等原因，民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展面臨新的挑戰。

資料顯示，富民銀行是中西部第一家民營(yíng)銀行，由瀚華金控、宗申集團、福安藥業(yè)、渝江壓鑄、海特環(huán)保、陶然居和博恩科技重慶七家民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設立，注冊資本30億元，2016年8月獲批開(kāi)業(yè)。其中，港股上市公司瀚華金控持股30%，為該行第一大股東。

根據瀚華金控歷年披露的年報，開(kāi)業(yè)前三年富民銀行業(yè)績(jì)呈現爆發(fā)式增長(cháng)。2016年至2019年，富民銀行分別凈利潤180萬(wàn)元、1080萬(wàn)元、5260萬(wàn)元、2.19億元。其中，2017年至2019年富民銀行凈利潤同比分別增長(cháng)500%、387%、315.4%。

2020年，富民銀行共計實(shí)現收入17.15億元，同比增長(cháng)64%，但凈利潤2.16億元，同比微降0.96%，為開(kāi)業(yè)以來(lái)首次業(yè)績(jì)下降。今年上半年，富民銀行凈利潤1.62億元，同比繼續下降4.27%。

長(cháng)江商報記者梳理發(fā)現，由于成立時(shí)間較短，且受制于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少或者無(wú)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)等原因，民營(yíng)銀行一直面臨著(zhù)攬儲問(wèn)題。2018年，民營(yíng)銀行智能存款產(chǎn)品涌現，富民銀行也順勢推出相關(guān)產(chǎn)品“富民寶”，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道加速擴張。

2016年至2020年末，富民銀行資產(chǎn)總額分別達到74.32億元、183.63億元、370.2億元、451.52億元、531.77億元。其中，2017年至2020年末資產(chǎn)規模較上年末分別增長(cháng)147%、101.6%、22%、17.77%。

但隨著(zhù)年初互聯(lián)網(wǎng)存款新規發(fā)布，地方法人異地攬儲盲目擴張被叫停，此前通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道攬儲的多家民營(yíng)銀行出現不同程度的縮表，與擁有著(zhù)龐大流量?jì)?yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)系民營(yíng)銀行差距拉大。

截至今年6月末，富民銀行總資產(chǎn)528.43億元，資產(chǎn)擴表戛然而止。其負債總額491.64億元，也較上年末小幅縮水。

有市場(chǎng)人士表示，隨著(zhù)政策不斷規范，監管力度趨嚴，民營(yíng)銀行攬儲難度加大，如何在保證業(yè)務(wù)合規的前提下開(kāi)發(fā)出創(chuàng )新產(chǎn)品，持續提升盈利能力，或是民營(yíng)銀行接下來(lái)需要解決的問(wèn)題。(記者 蔡嘉)