保險代理人失信行為認定“指示燈”要來(lái)了。9月16日，北京商報記者從業(yè)內獲悉，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )編制的《保險銷(xiāo)售從業(yè)人員執業(yè)失信行為認定指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)將保險銷(xiāo)售從業(yè)人員執業(yè)失信行為分為不當銷(xiāo)售類(lèi)等六大類(lèi)，增設了“代理退保”部分。業(yè)內人士表示，抵制行業(yè)痼疾，加強保險銷(xiāo)售從業(yè)人員的自律管理，《指引》將更好地保障保險消費者的合法權益。

《指引》擬定了保險銷(xiāo)售從業(yè)人員在保險銷(xiāo)售、客戶(hù)服務(wù)和日常經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)中執業(yè)失信行為的主要表現形式及認定標準。

保險銷(xiāo)售從業(yè)人員是指保險公司(含相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司)和保險中介機構從事保險產(chǎn)品介紹、招攬、銷(xiāo)售的人員，包括個(gè)人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員、保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公司從事保險銷(xiāo)售的員工和其他用工形式的銷(xiāo)售人員。

《指引》將保險銷(xiāo)售從業(yè)人員執業(yè)失信行為分為越權行為類(lèi)、不當銷(xiāo)售類(lèi)、不當人員招募類(lèi)、不當經(jīng)營(yíng)活動(dòng)類(lèi)、組織或參與“代理退保”活動(dòng)類(lèi)、其他類(lèi)等六大類(lèi)。

其中，不當銷(xiāo)售類(lèi)細分的銷(xiāo)售誤導行為共十條，為六大類(lèi)中最多。銷(xiāo)售誤導的執業(yè)失信行為主要包括了以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益、以贈送保險名義宣傳銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，實(shí)際并未贈送還有將保險產(chǎn)品的收益與銀行存款、國債等其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行片面類(lèi)比等行為。

其他類(lèi)包括在執業(yè)過(guò)程中，包含了其他違反法律、法規、規章或者保險監管機構規范性文件規定的行為等內容。

近年“全額代理退保”等保險黑產(chǎn)頻發(fā)，2020年底，廣東出現了全國首例司法打擊保險黑產(chǎn)代理侵犯公民個(gè)人信息行為的案例。“這種行為嚴重擾亂了保險市場(chǎng)秩序，侵害了保險權益，損害了保險行業(yè)的社會(huì )形象，影響了保險業(yè)的健康發(fā)展。”首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中如是表示。

《指引》增設了“代理退保”類(lèi)別。“代理退保”活動(dòng)是指個(gè)人或團體以牟取非法利益為目的，以維護保險消費者權益為由，采取惡意投訴舉報或者組織、指使、教唆、誘導客戶(hù)非正常退保、侵害客戶(hù)合法權益的活動(dòng)。

而失信行為主要包括了將客戶(hù)信息提供給職業(yè)化第三方從事“代理退保”，以“全額退保”“代理退保維權”等為幌子誤導客戶(hù)，慫恿客戶(hù)退保并從中獲取利益等。參與、教唆、指使、誘導客戶(hù)編造理由、偽造證據、提供虛假信息進(jìn)行惡意投訴、誣告等也被列入其中。

對于增設的“代理退保”相關(guān)內容，李文中表示，主要是近年來(lái)社會(huì )上惡意退?，F象增多，特別是有少數銷(xiāo)售人員熟悉保險監管規則、保險公司業(yè)務(wù)流程與內部管理規定，與社會(huì )人員相勾結在從保險公司領(lǐng)取代理傭金之后再代客戶(hù)辦理退保事宜，以違規舉報相要挾，要求保險公司全額退保。

那么，失信行為如何認定?根據《指引》，保險公司和保險中介機構對保險銷(xiāo)售從業(yè)人員執業(yè)失信行為管理負有主體責任，應建立健全保險銷(xiāo)售從業(yè)人員誠信管理制度，對執業(yè)失信行為實(shí)施事前警示教育、事中自查自糾、事后認定、處理以及執業(yè)失信行為信息的報送等。

執業(yè)失信行為記錄的管理方面，《指引》提出，保險公司和保險中介機構應事先以聘用合同、管理守則、誠信承諾書(shū)等形式明確告知保險銷(xiāo)售從業(yè)人員，如有執業(yè)失信行為，執業(yè)失信行為記錄將報送地方保險行業(yè)協(xié)會(huì )，并用于行業(yè)內共享。

2020年5月，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險公司主體責任加強保險銷(xiāo)售人員管理的通知》提到要嚴格從業(yè)管理，建立銷(xiāo)售人員誠信體系，其中包括嚴密管理銷(xiāo)售人員從業(yè)行為、加強銷(xiāo)售人員誠信管理開(kāi)展銷(xiāo)售人員綜合評價(jià)管理和加強銷(xiāo)售人員失信懲戒。

李文中表示，《指引》有利于對保險銷(xiāo)售人員的失信行為進(jìn)行分類(lèi)記錄、管理，逐步將存在銷(xiāo)售失信行為的人員從行業(yè)銷(xiāo)售隊伍中清理出去，保證保險銷(xiāo)售人員具有良好的職業(yè)道德，推動(dòng)行業(yè)的健康發(fā)展。

而對于保險銷(xiāo)售人員如何規范自身，李文中認為，保險銷(xiāo)售人員應熟悉保險銷(xiāo)售的行為規范，遵紀守法，保證銷(xiāo)售行為合法合規，明白保險銷(xiāo)售工作需要在提升客戶(hù)消費體驗的同時(shí)實(shí)現自身價(jià)值，而不應通過(guò)損害客戶(hù)利益來(lái)增加自己的利益。

保險行業(yè)協(xié)會(huì )指出，建議保險公司、保險中介機構和地方保險行業(yè)協(xié)會(huì )以本文件為基礎要求，規范保險銷(xiāo)售人員執業(yè)失信行為管理。為穩步開(kāi)展標準落地推廣工作，各方應共同努力，做好宣傳推廣、溝通交流、實(shí)踐應用三個(gè)方面的工作;將試點(diǎn)探索建立黑名單制度。(記者 陳婷婷 實(shí)習記者 胡永新)