監管對銀行業(yè)務(wù)合規監管力度不減。7月以來(lái)，央行各分支機構陸續開(kāi)出多張罰單，包括廣東順德農商行、湖北荊門(mén)農商行、濟寧銀行、新安銀行在內的20余家銀行接連被處罰，處罰金額在幾十萬(wàn)到上百萬(wàn)不等。從處罰事由來(lái)看，多與未按規定開(kāi)展或持續開(kāi)展客戶(hù)身份識別、未按規定報送或填報大額交易報告或可疑交易報告相關(guān)。對此，分析人士指出，未來(lái)銀行業(yè)監管的重點(diǎn)可能是數據治理、反洗錢(qián)與金融消費者權益保護，金融機構應當嚴格對照監管要求強化內控管理，明晰人員分工，厘清合規制度，從源頭上杜絕可能存在的風(fēng)險。

北京商報記者7月22日梳理發(fā)現，7月以來(lái)，央行各支行已披露共計31張罰單，其中20余張涉及銀行。從處罰事由來(lái)看，“吃罰單”銀行中，包括廣東順德農商行、湖北荊門(mén)農商行、濟寧銀行、濟南農商行、舒城農商行、新安銀行、福建漳州農商行、齊齊哈爾農商行在內的19家銀行，均涉及未按規定開(kāi)展或持續開(kāi)展客戶(hù)身份識別、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易、未按規定報送或填報大額交易報告或可疑交易報告等違法事由。

例如，濟寧銀行因未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按規定報送可疑交易報告等7項違法行為，吃了112.2萬(wàn)元罰單。云霄縣農村信用合作聯(lián)社因未按規定開(kāi)展持續的客戶(hù)身份識別、未按規定重新識別客戶(hù)、未按規定要素、格式和填報要求報告大額交易報告，被處以70萬(wàn)元罰款。山東商河農商行因未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易被中國人民銀行濟南分行營(yíng)業(yè)管理部處以119萬(wàn)元罰款。新安銀行因未按規定開(kāi)展可疑交易甄別分析、內控管理制度不健全、未建立“冠字號碼查詢(xún)解決涉假幣糾紛舉證的工作機制”、未按規定開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險等級劃分工作等6項違法事由，中國人民銀行合肥中心支行對其處以50.6萬(wàn)元罰款。

銀行為何屢因相同事由被處罰?金融科技專(zhuān)家蘇筱芮認為，一方面是由于客戶(hù)身份識別、填報大額交易報告或可疑交易報告環(huán)節等歷來(lái)為合規工作的薄弱環(huán)節，另一方面則表明銀行業(yè)機構未汲取歷史教訓，未能及時(shí)強化和鞏固自身的合規建設。

從處罰金額來(lái)看，所涉金額從43.8萬(wàn)元至353萬(wàn)元不等。具體來(lái)看，7月7日，青海湟源農商行因未按規定識別客戶(hù)身份、未按規定解繳假幣、未按規定對單位銀行結算賬戶(hù)進(jìn)行備案被中國人民銀行西寧中心支行處以警告，并罰款43.8萬(wàn)元;7月13日，廣東順德農商行因未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，中國人民銀行廣州分行對其開(kāi)出了353萬(wàn)元的罰單。

另從處罰主體來(lái)看，農商行占據了大多數，19家涉及相關(guān)違規的銀行中，共有11家為農商行。談及被罰主體多為農商行的原因，蘇筱芮表示，被罰主體以農商行居多，主要是由于此類(lèi)小型銀行業(yè)務(wù)較為粗放，且合規建設的能力水平遠不及大行。

資深銀行業(yè)分析人士王劍輝進(jìn)一步指出，農商行本身合規管理基礎相對薄弱，同時(shí)為了提升交易次數，防止一些客戶(hù)因申請業(yè)務(wù)需要核實(shí)、填報內容過(guò)多而放棄申請，所以一些農商行并未嚴格按相關(guān)規定執行。

“上述違規行為反映的基本都是銀行日常微觀(guān)經(jīng)營(yíng)層面的問(wèn)題，同時(shí)這些問(wèn)題也與反洗錢(qián)、反詐騙、金融安全等密切相關(guān)。”王劍輝說(shuō)。

對于銀行業(yè)未來(lái)監管的重點(diǎn)，蘇筱芮認為，未來(lái)銀行業(yè)監管的重點(diǎn)可能是數據治理、反洗錢(qián)與金融消費者權益保護。據了解，今年6月1日，中國人民銀行發(fā)布關(guān)于《中華人民共和國反洗錢(qián)法(修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)，征求意見(jiàn)稿中提到金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構應當依法采取預防、監控措施，建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，履行客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢(qián)特別預防措施等反洗錢(qián)義務(wù)。

“金融機構應當嚴格對照監管要求強化內控管理，明晰人員分工，厘清合規制度，從源頭上杜絕可能存在的風(fēng)險。”蘇筱芮表示。(記者 孟凡霞 實(shí)習記者 李海顏)