千余罰單、億余罰金……上半年的保險業(yè)監管延續了高壓態(tài)勢。7月6日，北京商報記者梳理獲悉，上半年保險業(yè)違規事項被銀保監系統處罰金額達1億元，同比增長(cháng)約20%，一方面，監管對保險業(yè)務(wù)加大處罰力度，頂格處罰頻出;另一方面，保險兼業(yè)代理銷(xiāo)售方面被罰的違規事項愈發(fā)常見(jiàn)。

北京商報記者根據銀保監會(huì )官網(wǎng)信息不完全統計，以發(fā)布日期為準，截至7月6日，上半年保險業(yè)接收銀保監系統罰單約為1040張，合計罰金約為1.08億元。其中，對于機構停業(yè)、限業(yè)或者對于違規責任人撤職、禁入行業(yè)的“頂格罰單”頻頻出現，且在保險中介機構中尤為突出。

整體上，上半年被責令停止接受新業(yè)務(wù)的險企有3家，被暫停、限制業(yè)務(wù)的保險中介達6家，被處以撤職或者禁入保險行業(yè)頂格處罰的責任違規人有5人。被頂格處罰者，其違規事由以編制虛假材料為主，其中甚至有偽造行政許可者。此外，部分機構亦因利用業(yè)務(wù)便利為其他機構或個(gè)人謀取不正當利益等，被限業(yè)、停業(yè)乃至撤職相關(guān)責任人。

僅在6月當月，被監管開(kāi)出的頂格處罰罰單便達4張。保險公司方面，比如亞太財險、國任財險兩家財險公司的云南分公司，因辦理車(chē)險業(yè)務(wù)未按照規定使用經(jīng)批準的保險費率，支付超額手續費，均被責令在昆明地區停止接受商業(yè)車(chē)險新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

而保險中介機構方面，比如近日湖北安行天下汽車(chē)保險銷(xiāo)售有限公司因通過(guò)欺騙手段取得行政許可，相關(guān)責任人易某被給予三年內禁止進(jìn)入保險業(yè)的行政處罰;永鑫保險銷(xiāo)售服務(wù)有限公司青島分公司存在利用業(yè)務(wù)便利為其他機構或個(gè)人謀取不正當利益，相關(guān)責任人王某被撤銷(xiāo)任職資格等。

對趨嚴的監管態(tài)勢，首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中指出，首先，無(wú)論是不是頂格處罰都是監管部門(mén)對違規機構和個(gè)人的依法處罰。其次，通過(guò)持續的嚴監管，近年來(lái)保險市場(chǎng)違規現象有所好轉。但是，上半年頂格處罰頻出，這說(shuō)明疫情和車(chē)險改革等多方面因素的綜合影響使短期內市場(chǎng)環(huán)境有所改變，違規現象有所抬頭。這體現了一方面嚴監管態(tài)勢還將繼續，另一方面保險監管加強了對個(gè)人的責任追究。

除了頂格處罰頻出之外，北京商報記者梳理亦發(fā)現，商貿公司以及銀行代售保險等保險兼業(yè)代理事項罰由更加名目繁多。

比如上海獻恩實(shí)業(yè)有限公司在2018年1月至2019年1月辦理保險業(yè)務(wù)活動(dòng)中，利用業(yè)務(wù)便利為其他機構謀取不正當利益，最終被罰9萬(wàn)元。

與此同時(shí)，銀行在保險代理銷(xiāo)售方面被罰的違規事項尤為常見(jiàn)，僅6月單月，銀行因保險業(yè)務(wù)被開(kāi)出的罰單便達7張。

比如某股份制銀行寧波分行、南昌西湖支行等分支機構存在未及時(shí)對離職保險銷(xiāo)售從業(yè)人員辦理執業(yè)登記注銷(xiāo)手續的違法違規行為、借貸搭售保險產(chǎn)品等被罰。某國有銀行長(cháng)春盧家街營(yíng)業(yè)所、銅陵市機廠(chǎng)營(yíng)業(yè)所等部分分支機構因存在代客操作購買(mǎi)保險產(chǎn)品，以及同一會(huì )計年度內與超過(guò)3家保險公司開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)合作等違規行為被罰。

“這類(lèi)經(jīng)營(yíng)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的機構，在特定保險產(chǎn)品市場(chǎng)都具有重要地位，這使它們往往具有較強的議價(jià)能力。不過(guò)，由于是兼業(yè)代理保險，并非主營(yíng)業(yè)務(wù)，相關(guān)機構對該項業(yè)務(wù)的重視程度往往不夠，短期行為比較嚴重，有時(shí)甚至將該項業(yè)務(wù)作為主營(yíng)業(yè)務(wù)拓展市場(chǎng)的手段。”對于上述現象的原因，李文中如是分析道。

關(guān)于此類(lèi)業(yè)務(wù)的監管，李文中認為，一方面，這類(lèi)機構都有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，可以強化“雙錄制度”以減少銷(xiāo)售誤導和強制消費者買(mǎi)保險等侵犯消費者權益的行為;另一方面，要加大對這類(lèi)機構的合規檢查，要求它們建立規范的合規管理制度。

的確，在保險兼業(yè)代理市場(chǎng)規范化之路上，監管早已有所鋪墊。比如去年5月，銀保監會(huì )發(fā)布《2020年保險中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》指出，將重點(diǎn)嚴厲打擊保險專(zhuān)業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構擾亂市場(chǎng)秩序、侵害消費者權益等行為;近期，銀保監會(huì )下發(fā)《保險銷(xiāo)售行為可回溯管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，擴大了保險銷(xiāo)售“雙錄”的范圍，將互聯(lián)網(wǎng)及電話(huà)銷(xiāo)售、新車(chē)商業(yè)保險、融資性信保業(yè)務(wù)、銀保渠道的銀行App等銷(xiāo)售行為均納入“雙錄”范疇。(記者 陳婷婷 周菡怡)