防止經(jīng)營(yíng)貸違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監管還在持續。繼今年3月中國銀保監會(huì )等部門(mén)發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》后，農業(yè)銀行日前發(fā)布《關(guān)于我行經(jīng)營(yíng)用途貸款資金用途限定的公告》。

根據農業(yè)銀行5月14日發(fā)布的公告，用戶(hù)在該行辦理的經(jīng)營(yíng)用途貸款資金，應按照國家法律法規規定和借款合同約定的用途使用，不得違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，包括但不限于：不用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)或經(jīng)營(yíng)、購買(mǎi)住宅或商業(yè)用房等，以及不將貸款資金用于國家禁止的其他領(lǐng)域和用途。若違反上述要求，該行有權立即收回已發(fā)放貸款，調減、撤銷(xiāo)借款合同項下未提取借款額度，以及有權按照借款合同約定行使各項違約救濟措施。

同日，馬關(guān)農村商業(yè)銀行也發(fā)布了《關(guān)于我行經(jīng)營(yíng)用途貸款資金用途限定的公告》，提到經(jīng)營(yíng)貸不得違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，用戶(hù)若違反要求，銀行可立即收回已發(fā)放貸款等規定。

而更早前，4月15日，郵儲銀行就發(fā)布了《關(guān)于我行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用途限定的公告》,指出個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款應按照借款合同約定用途使用，僅可用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于購買(mǎi)房產(chǎn)、有價(jià)證券、商業(yè)保險、基金、理財產(chǎn)品、期貨、股權、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目等，或用于其他禁止性領(lǐng)域、從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。若違反相關(guān)合同約定，該行有權立刻收回貸款、凍結授信額度，同時(shí)借款人應承擔相應法律責任。

而在北京商報記者此前的調查中，也有北京地區銀行業(yè)人士透露，北京轄內的部分商業(yè)銀行已經(jīng)在遵照《個(gè)人貸款提前到期告知函》對違規流向樓市的信貸資金進(jìn)行回收，要求客戶(hù)提前進(jìn)行返還。

對此，中國(香港)金融衍生品投資研究院院長(cháng)王紅英表示，商業(yè)銀行之所以禁止經(jīng)營(yíng)性貸款流入樓市，主要是防止本來(lái)應該用于疫情之后支持實(shí)體產(chǎn)業(yè)復蘇的低利率貸款用于炒房或股市投資。而由于支持農村經(jīng)濟信貸的主要是中國農業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行，兩家大行近期發(fā)布公告實(shí)際上起到了治理整頓的榜樣作用。

在王紅英看來(lái)，定位于當地農戶(hù)、小微企業(yè)的城商行、農商行、農村金融機構等也會(huì )開(kāi)展相關(guān)工作。

經(jīng)北京商報記者統計，近期，連山農商銀行、汕頭海灣農商銀行、新興農商銀行、伊金霍洛金谷村鎮銀行、天津濱海江淮村鎮銀行、池州九華農村商業(yè)銀行、太湖農商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類(lèi)似公告，其內容均涉及限制個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)或消費類(lèi)貸款違規挪用至房地產(chǎn)等領(lǐng)域。

各家銀行相繼發(fā)布公告顯然與監管機構加大對個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規流入樓市排查力度有關(guān)。

今年3月，銀保監會(huì )辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，明確銀行業(yè)金融機構要加強經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”(即貸前調查、貸時(shí)審查和貸后檢查)等要求，防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

之后，多地監管機構也相繼發(fā)布了通知，防范經(jīng)營(yíng)貸、消費貸違規流入樓市。

在此背景下，近期來(lái)自監管機構查處的貸款違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的罰單也密集下達。5月14日，寧波鄞州農村商業(yè)銀行因貸款資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等原因，被處以215萬(wàn)元的罰款。而不久前，溫州銀行上海分行、青島平度惠民村鎮銀行等也因個(gè)人消費貸款或經(jīng)營(yíng)貸款違規流入樓市被處罰。

王紅英建議，未來(lái)，監管機構和銀行可以通過(guò)大數據跟蹤、信貸資金閉環(huán)運營(yíng)的方式，防止資金離開(kāi)實(shí)體產(chǎn)業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。同時(shí)，還要出臺嚴格的懲戒措施，比如及時(shí)無(wú)條件收回企業(yè)挪用信貸資金用于房地產(chǎn)的貸款，并將其拉入黑名單，停止未來(lái)一段時(shí)間對該企業(yè)的信貸支持等，“只有如此才能夠真正地控制資金流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)當中”。

記者 孟凡霞 李海顏