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嘉銀金科(JFIN.US)的2023上半年:業(yè)績(jì)持續高增長(cháng),市值翻兩倍

智通財經(jīng)APP了解到,近日嘉銀金科(JFIN.US)發(fā)布2023年Q2財報,收入利潤均保持雙位數的增長(cháng),Q2及上半年,實(shí)現收入12.78億元及24億元,同比分別增長(cháng)57.4%及81.44%,實(shí)現凈利潤3.26億元及6.06億元,同比分別增長(cháng)28.6%及52.06%。上半年,該公司毛利率及凈利率分別為73.8%及25.3%。

同時(shí),該公司于Q2促成交易金額達約240億元,同比增長(cháng)77.8%,在指引區間上限,上半年共促成交易金額438億元,同比增長(cháng)102.3%。此外,Q3撮合借款規模指引目標定為240億元,并將年度目標指引上調至850億元。


(資料圖片僅供參考)

實(shí)際上,嘉銀金科貨幣化率(收入/促成交易金額)一直都保持穩定,上半年為5.48%(2022年度、Q1及Q2分別為5.89%、5.67%及5.33%),若年度促成交易金額目標實(shí)現,按照上半年貨幣化率,收入將為46.58億元,同比將增長(cháng)42.4%。值得一提的是,該公司于今年3月發(fā)布的分紅政策,從2023年開(kāi)始將每年兩次發(fā)放股息。

業(yè)績(jì)持續高增長(cháng),打造多元化收入來(lái)源

縱觀(guān)嘉銀金科財報,按季度來(lái)看,業(yè)績(jì)同比保持高增長(cháng)趨勢,環(huán)比則持續創(chuàng )下新高,今年Q2收入相較于2020年Q2增長(cháng)了4.22倍,復合增長(cháng)率73.5%,而凈利潤增長(cháng)了7.03倍,復合增長(cháng)率100%。該公司盈利能力整體處于上升趨勢,上半年凈利率為25.3%,同比有所下降,但相較于2020年度仍提升5.79個(gè)百分點(diǎn)。

該公司業(yè)務(wù)結構優(yōu)化,逐步呈現多元化驅動(dòng),Q2促成貸款業(yè)務(wù)實(shí)現收入9.25億元,同比增長(cháng)24.5%,收入占比72.38%,而其他收入3.53億元,同比大幅增長(cháng)407.2%,收入占比提升至27.62%,其他收入增量貢獻達到60.8%。

促貸業(yè)務(wù)作為核心業(yè)務(wù),主要得益于促成交易規模的穩定增長(cháng),自2020年下半年完成機構助貸轉型以來(lái)。促成交易額基本保持翻倍的趨勢,2023年上半年,共促成交易金額438億元,相當于去年全年的78.9%。該公司深度和金融機構合作,并擴張合作渠道及類(lèi)型,保障資金來(lái)源充足。

截止2023年6月,該公司與69家金融機構建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系,并與另外70家機構處于緊密的洽談之中。在合作機構類(lèi)型中,該公司除了對城商行、農商行及消費金融公司的覆蓋之外,還深化了對互聯(lián)網(wǎng)銀行、民營(yíng)銀行股份制銀行的覆蓋,在Q2,所有助貸合作資金當中,不受地域限制的助貸合作資金仍占據了多數。

在借款用戶(hù)上,嘉銀金科一方面繼續對借款人結構進(jìn)行精細化管理,提升優(yōu)質(zhì)借款人比重,另一方面聚焦中小微企業(yè),不斷提升行業(yè)滲透率。Q2,該公司件均借款金額達到了人民幣10368元,同比增長(cháng)16%,復借率70.1%,同比提升2.3個(gè)百分點(diǎn);此外小微企業(yè)主數量約69萬(wàn)戶(hù),小微企業(yè)貸客戶(hù)量Q2較Q1增長(cháng)113.37%,新增小微企業(yè)占比14.6%,小微企業(yè)放貸量占比總體放貸量15.65%。

值得注意的是,該公司打造多元化收入來(lái)源,憑借多年來(lái)在金融科技方面投入,在國內賦能金融機構數字化轉型,同時(shí)也在積極布局海外市場(chǎng)。截止2023年6月,該公司在國內已經(jīng)合作的有6家金融機構,并成功上線(xiàn)自營(yíng)業(yè)務(wù)平臺,同時(shí)與5家合作伙伴積極推動(dòng)合作;其海外布局效果理想,尼日利亞業(yè)務(wù)的穩健,加碼印度尼西亞等東南亞市場(chǎng),同時(shí)也在關(guān)注非洲其他地區機遇。

人工智能賦能,復貸率超過(guò)七成

ChatGPT問(wèn)世推動(dòng)了人工智能浪潮到來(lái),嘉銀金科深耕金融科技多年,人工智能技術(shù)的相關(guān)應用為其金融科技能力提升提供了堅實(shí)基礎。據了解,該公司GPT業(yè)務(wù)已實(shí)現多場(chǎng)景應用,全面賦能公司以及合作機構業(yè)務(wù)升級,提質(zhì)提效。

具體而言,比如輔助坐席作業(yè)提效提質(zhì),利用ChatGPT賦能標簽提煉、會(huì )話(huà)小結、客訴預測、情緒識別及會(huì )話(huà)深入洞察分析等方面;助力信貸業(yè)務(wù)合同的簽章、文本、要素等信息抽取,進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險分析與預警,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程;該公司內部通過(guò)ChatGPT接口自研搭建了嘉銀GPT Lab,可助力業(yè)務(wù)智能化及精細化運營(yíng)。

實(shí)際上,人工智能是金融科技的升級版,在處理問(wèn)題時(shí),人工智能通過(guò)算力替代人類(lèi)作出最優(yōu)的決策,可大幅降低公司以及企業(yè)的決策及執行成本。

2023年5月,嘉銀金科旗下金融科技平臺極融自主研發(fā)的“棱鏡”智能質(zhì)檢系統升級上線(xiàn)以來(lái),通過(guò)AI技術(shù)如語(yǔ)音識別、自然語(yǔ)言理解、大數據處理等,將業(yè)務(wù)流程中的質(zhì)檢覆蓋率提升至100%。先進(jìn)的人工智能系統采用智能自動(dòng)質(zhì)檢+人工審核的模式,支持對文本、錄音全量數據儲存和質(zhì)檢,從而對坐席工作作出全面及準確的量化評價(jià)。

實(shí)際上,極融開(kāi)發(fā)了多套“金融科技”系統,包括“明鑒”智能風(fēng)控系統、“星空”知識圖譜平臺、“太昊”AI建模平臺以及今年4月發(fā)布的“盤(pán)古”數據開(kāi)發(fā)平臺。強大的研發(fā)實(shí)力,以及風(fēng)控實(shí)力,在今年二季度內,61至90天的逾期率仍維持在0.66%的穩定水平,展示出一定的抗風(fēng)險韌性。據管理層介紹,該公司未來(lái)也將開(kāi)發(fā)多場(chǎng)景智能問(wèn)答助手、虛擬人Uni、營(yíng)銷(xiāo)音視圖生成、Prompt平臺等公司全流程運營(yíng)智能化提供創(chuàng )意。

合作金融機構以及借款用戶(hù)是嘉銀金科業(yè)績(jì)的核心來(lái)源,擁有強大的風(fēng)控能力以及AI實(shí)力,不僅獲得金融機構的認可,同時(shí)也獲得優(yōu)質(zhì)借款人的信任。該公司合作金融機構長(cháng)期穩定,基本都是凈增量,于Q2,該公司放款客戶(hù)量約170.82萬(wàn)戶(hù),復貸客戶(hù)占比高達70.12%,在小微貸上復貸客戶(hù)占比超過(guò)90%。

高股息率誘惑,市值翻2倍后仍低估

嘉銀金科擁有強勁的基本面,前瞻性布局金融科技以及AI技術(shù),在同行中持續脫穎而出,業(yè)績(jì)高增長(cháng),利潤率高,不斷推動(dòng)凈資產(chǎn)額的高增長(cháng)。截止2023年6月,該公司凈資產(chǎn)額18.66億元,較2022年末增長(cháng)50.24%。上半年,其ROE高達32.48%,年化將達65%,而按目前市值算,PE值不到2倍。

需要注意的是,2023年開(kāi)始該公司將每年兩次發(fā)放股息,若以30%派息率計算,預計股息率將達到20%,考慮到長(cháng)期回報,若該公司促成交易額穩步增長(cháng),股息率將更高,這回報率水平足以吸引長(cháng)線(xiàn)或價(jià)值投資者。

實(shí)際上,從去年底以來(lái),嘉銀金科就有機構布局進(jìn)場(chǎng),在資金及業(yè)績(jì)驅動(dòng)下,估值也一路震蕩上行,至目前市值已經(jīng)翻了超2倍,領(lǐng)漲同行,不過(guò)如上文分析,以目前的盈利水平,高股息率仍極具有投資價(jià)值。未來(lái),隨著(zhù)多元化戰略持續深入,AI賦能逐步顯成效,業(yè)績(jì)增長(cháng)將更加穩健,投資者也將獲得市值+分紅雙回報。

此外,ESG投資趨勢下,該公司注重ESG投入,近期對外發(fā)布了2022年度ESG報告,展示了嘉銀金科在科技賦能、低碳運營(yíng)、客戶(hù)服務(wù)、員工發(fā)展和社會(huì )公益等多個(gè)方面取得的豐碩成果。其中在社會(huì )公益上,已捐助17所學(xué)校,幫助改善學(xué)?;A設施和數字化教學(xué);通過(guò)與上海宋慶齡基金會(huì )合作成立嘉靖慈善專(zhuān)項基金,聯(lián)合多地教育部門(mén),開(kāi)展青少年心理健康關(guān)懷活動(dòng)。

綜合看來(lái),2023年Q2嘉銀金科再次取得高增長(cháng)業(yè)績(jì),并上調了全年業(yè)績(jì)預期,全年高增長(cháng)具確定性。此外,該公司具有較高的盈利能力及回報率水平,股息率也很誘人,還通過(guò)回購方式提升股東價(jià)值,截止上半年,已回購總價(jià)值超過(guò)4000萬(wàn)元(人民幣),有望持續得到市場(chǎng)資金追捧。

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