“十四五”期間我國保險業(yè)有哪些前景值得期待?2月8日，中國人民銀行、市場(chǎng)監管總局、銀保監會(huì )、證監會(huì )印發(fā)《金融標準化“十四五”發(fā)展規劃》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規劃》)指明保險業(yè)標準化發(fā)展方向。

《規劃》從標準化輔助現代金融管理等七個(gè)方面提出重點(diǎn)任務(wù)，提出了完善金融基礎設施標準，標準化引領(lǐng)金融業(yè)數字生態(tài)建設、拓展升級保險市場(chǎng)標準等多項要求。

對于保險業(yè)標準化“十四五”發(fā)展路線(xiàn)，《規劃》勾畫(huà)了明晰的輪廓，包括拓展升級保險市場(chǎng)標準、財產(chǎn)險制定車(chē)險領(lǐng)域標準、探索巨災保險標準化等。

人身險：建立商業(yè)醫療、長(cháng)期護理、養老服務(wù)等標準

對于保險產(chǎn)品市場(chǎng)供給問(wèn)題，《規劃》指出，要拓展升級保險市場(chǎng)標準，聚焦滿(mǎn)足消費者需求與服務(wù)社會(huì )民生，重點(diǎn)加快保險產(chǎn)品、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品與服務(wù)、保險管理標準研制。圍繞人身保險方面，《規劃》要求制定商業(yè)醫療、長(cháng)期護理、養老服務(wù)、健康管理等方面標準，支撐發(fā)展多層次、多支柱養老保險體系。

事實(shí)上，為推動(dòng)保險行業(yè)與大健康行業(yè)跨界融合，更好地引導健康服務(wù)支撐保險業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)健康保險高質(zhì)量發(fā)展。2021年9月17日，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險業(yè)協(xié)會(huì )”)聯(lián)合中國健康管理協(xié)會(huì )發(fā)布《保險業(yè)健康管理標準體系建設指南》，為保險業(yè)的健康管理服務(wù)標準化工作做了頂層設計，分為“基礎共性標準”“產(chǎn)品與服務(wù)標準”“行業(yè)應用標準”“關(guān)鍵疾病健康管理標準”“服務(wù)供給標準”五個(gè)部分，總計138個(gè)標準化的小項。

在商業(yè)養老保險市場(chǎng)方面，數據顯示，目前可供老年人選擇的保險產(chǎn)品已超過(guò)1000個(gè)，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險、醫療險、意外險、養老險等產(chǎn)品。資深精算師徐昱琛指出，當前商業(yè)養老保險市場(chǎng)的產(chǎn)品供給還算豐富，但目前商業(yè)保險公司在長(cháng)期護理險方面參與較少，不同保險公司在養老社區等養老服務(wù)方面的發(fā)展步調并不一致。

徐昱琛表示，制定商業(yè)醫療、長(cháng)期護理、養老服務(wù)、健康管理等方面標準，對于保險公司和消費者來(lái)說(shuō)是雙贏(yíng)的，保險公司在開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、提供服務(wù)過(guò)程中有標準化樣本可以參考，不需要“另起爐灶”，消費者也能夠了解產(chǎn)品過(guò)程中有可參考的依據。

財產(chǎn)險：聚焦車(chē)險、巨災保險等領(lǐng)域標準制定

財產(chǎn)險的標準化路線(xiàn)重點(diǎn)聚焦于車(chē)險領(lǐng)域，《規劃》明確指出，要推動(dòng)機動(dòng)車(chē)輛保險等領(lǐng)域標準制定。北京商報記者關(guān)注到，此前的2019年4月，保險業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布了《機動(dòng)車(chē)保險車(chē)聯(lián)網(wǎng)數據采集規范》等四項協(xié)會(huì )標準。

上海對外經(jīng)貿大學(xué)保險系專(zhuān)家朱少杰分析指出，規劃推進(jìn)金融標準化，特別是制定市場(chǎng)基礎數據和監管數據標準，有利于提高車(chē)險管理的精細化水平，促進(jìn)車(chē)險業(yè)務(wù)的數字化轉型和創(chuàng )新發(fā)展，也利于理順保險科技與業(yè)務(wù)邊界的關(guān)系，防范借科技名義侵害消費者的合法權益。

“機動(dòng)車(chē)險標準化制定對于新能源車(chē)險業(yè)務(wù)而言尤為關(guān)鍵，行駛數據的讀取、存儲和使用等標準有待成形，解決了數據安全性問(wèn)題，才能為新能源車(chē)險業(yè)務(wù)的創(chuàng )新發(fā)展打好數據基礎。”朱少杰補充表示。

除了車(chē)險領(lǐng)域標準化制定，《規劃》還要求探索巨災保險標準化建設。在巨災保險建設方面，目前深圳、寧波、云南等地已經(jīng)建立了不同形式的巨災保險試點(diǎn)，巨災保險在應對自然災害方面也初步顯現效應。保險業(yè)協(xié)會(huì )最新發(fā)布的《2020中國保險業(yè)社會(huì )責任報告》顯示，地震巨災保險共同體累計為全國1281萬(wàn)戶(hù)次城鄉居民提供超過(guò)5250億元的巨災風(fēng)險保障。

首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中認為，現在的巨災保險缺乏標準導致各地的巨災保險方案保障內容與保障水平設計各不相同，一些巨災保險方案與普通保險的界限不明確，提供了大量普通風(fēng)險保障，降低了巨災保險本應該發(fā)揮的作用，侵占了普通商業(yè)的市場(chǎng)空間。加強標準化建設有利理順這種關(guān)系，發(fā)揮巨災保險在巨災風(fēng)險保障中的應有作用。

保險科技：加強標準供給，減少“各自為政”

對于保險科技的探索和應用，《規劃》要求加強保險科技標準供給，支持新技術(shù)在保險行業(yè)規范應用。

在保險科技標準化探索方面，近期，保險業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布了《保險行業(yè)基于容器的云計算平臺架構》《面向保險行業(yè)的微服務(wù)架構技術(shù)能力要求》《保險行業(yè)基于容器的云計算平臺成熟度模型》《保險行業(yè)應用開(kāi)發(fā)的微服務(wù)架構成熟度模型》四項保險行業(yè)云計算相關(guān)標準。不過(guò)，某壽險公司技術(shù)開(kāi)發(fā)部工作人員表示，當前行業(yè)內各公司在保險科技技術(shù)開(kāi)發(fā)和應用方面存在一定壁壘，行業(yè)也缺乏統一標準。

業(yè)內人士指出，加強保險科技標準供給，有利于減少各保險公司“各自為政”的局面，減少同一功能被不同保險公司重復開(kāi)發(fā)的情況。

此外，對于保險中介機構、保險業(yè)與其他行業(yè)交流合作等問(wèn)題，《規劃》要求制定保險公司和保險中介機構業(yè)務(wù)信息交互標準，加大與交通地理、醫療衛生、社保等領(lǐng)域標準化交流合作力度，促進(jìn)跨行業(yè)融合標準發(fā)展。(記者 陳婷婷 李秀梅)

關(guān)鍵詞： 證監會(huì ) 發(fā)展規劃 金融標準化 保險業(yè)