近兩日，關(guān)于支付機構被罰的消息頻頻出現，罰單下發(fā)之密、金額處罰之高，引發(fā)業(yè)內關(guān)注。據北京商報記者不完全統計，開(kāi)年以來(lái)，就有至少10家支付機構被曝罰單，累計被罰4032萬(wàn)元，其中7家機構被罰數百萬(wàn)，還有1家被罰高達千萬(wàn)元。從違規紅線(xiàn)來(lái)看，反洗錢(qián)不力仍是處罰重災區。另外，部分支付機構外匯、清算及外包管理等，也需拉響合規警報。

快錢(qián)支付回應已完成整改

2月7日，央行上海分行披露多則行政處罰信息，其中，快錢(qián)支付清算信息有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“快錢(qián)支付”)因違反賬戶(hù)管理規定、違反清算管理規定、未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、與身份不明客戶(hù)交易4項違法行為，被處以罰款1004萬(wàn)元。得仕股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“得仕股份”)因存在違反清算管理規定行為，被處以430萬(wàn)元罰款，責令限期改正。

該處罰為雙罰制，時(shí)任快錢(qián)支付公司董事、首席執行官、總經(jīng)理黨曉強被處以罰款3.5萬(wàn)元;時(shí)任快錢(qián)支付清算信息有限公司助理副總裁滕士軍被處以罰款8.5萬(wàn)元。

無(wú)獨有偶，在央行處罰信息中，還有另一支付機構被罰。北京商報記者注意到，得仕股份因違反清算管理規定，央行上海分行2022年1月27日對其處以430萬(wàn)元罰款，同樣責令限期改正。

對于前述公司被罰一事，北京商報記者向兩家機構進(jìn)行采訪(fǎng)，其中，快錢(qián)支付回應稱(chēng)：此項處罰是央行2020年對快錢(qián)開(kāi)展綜合檢查中發(fā)現問(wèn)題的處理結果。對此，快錢(qián)已于當年第一時(shí)間成立專(zhuān)項整改小組，對照監管各項要求，全面深入自查整改，制訂詳細改進(jìn)計劃，并在保證業(yè)務(wù)平穩運行的同時(shí)，及時(shí)完成了全部問(wèn)題的整改工作。

截至發(fā)稿，北京商報記者未收到得仕股份回應。公開(kāi)信息顯示，得仕股份成立于2006年10月，于2011年8月獲得支付牌照，業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付(全國)和預付卡發(fā)行與受理(上海市、北京市)，需要注意的是，自2016年8月牌照續期后，2021年8月，得仕股份的支付牌照被中止續展。

反洗錢(qián)違規成重災區

2022年的支付行業(yè)，仍持續嚴監管之勢。

北京商報記者根據央行披露統計，開(kāi)年以來(lái)已有快錢(qián)支付、得仕股份、數碼視訊支付、中付支付、易生支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、易寶支付、匯付支付、銀盛支付、拉卡拉至少10家支付機構被罰，累計被罰4032萬(wàn)元，其中，除了拉卡拉和銀盛支付外，其余8家支付機構被罰百萬(wàn)元以上。觀(guān)其處罰原因，除了反洗錢(qián)違規重災區外，還包括違反外包管理規定、違反清算管理規定、外匯業(yè)務(wù)違規等。

具體來(lái)看，10張罰單中，除了快錢(qián)支付千萬(wàn)級巨額罰單外，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢因外包管理、特約商戶(hù)管理、交易結算管理不規范、代收業(yè)務(wù)違規等被罰沒(méi)608萬(wàn)元;易寶支付、匯付支付則因外匯業(yè)務(wù)違規被罰超400萬(wàn)。

“第一是金額相對較高，說(shuō)明監管對洗錢(qián)和相關(guān)清算的違規一直比較敏感;第二是依然有雙罰出現，對相關(guān)的領(lǐng)導處罰通報。目前來(lái)看，主要還是機構支付通道的使用上出現了問(wèn)題，比如履行客戶(hù)身份識別、不得與身份不明客戶(hù)交易等。”博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)指出，新年的多個(gè)罰單，透露出支付行業(yè)持續嚴監管信號，支付機構對支付通道的管理需要加強，從資金的整條流動(dòng)過(guò)程上都要嚴格遵守相應規定，在賬戶(hù)、客戶(hù)、清結算等關(guān)鍵步驟做好合規風(fēng)控。

縱觀(guān)近年來(lái)支付行業(yè)發(fā)展趨勢，部分支付機構淪為網(wǎng)絡(luò )詐騙、違法洗錢(qián)通道，北京商報記者注意到，針對支付市場(chǎng)亂象，從2015年開(kāi)始，央行開(kāi)始嚴控機構市場(chǎng)準入，后續并出臺了備付金、分類(lèi)監管等辦法，另外也加大了對支付違規行為行政處罰的力度。

統計顯示，近幾年針對第三方支付違規處罰的金額持續上升，在2020年大額罰單頻出，合計罰沒(méi)總金額超過(guò)了4億元。2021年罰沒(méi)情況雖比2020年有所緩解，但千萬(wàn)元以上罰單有4起，主要是隨著(zhù)近些年監管力度不斷加強，支付領(lǐng)域整體合規程度有所提升。2022年開(kāi)年，支付領(lǐng)域雖然罰單密度比較高，但累計金額相比2021年仍然有所下降(2021年開(kāi)年國通星驛被罰沒(méi)合計6971萬(wàn)余元)。

零壹研究院院長(cháng)于百程指出，近兩年支付違規領(lǐng)域有所集中，包含了違反收單業(yè)務(wù)管理規定、違反支付結算管理規定、違反反洗錢(qián)相關(guān)規定等。并且，當違規行為較為嚴重時(shí)，對第三方支付相關(guān)負責人同樣進(jìn)行處罰，他指出，“雙罰制”比例越來(lái)越高，對支付機構違規行為也將起到一定警示作用。

“多賺錢(qián)交罰款”走不通

百萬(wàn)甚至千萬(wàn)級別罰單壓頂，支付機構加強合規建設已迫在眉睫。

正如王蓬博指出，頻繁有大額的罰單被曝出，后續支付機構仍然需要更加注意合規性。建議支付機構對合規一定要提高重視程度，從制度和業(yè)務(wù)上進(jìn)行梳理，和KPI掛鉤。比如，一定要符合監管規定的展業(yè)三條底線(xiàn)，包括了解客戶(hù)、了解業(yè)務(wù)、做好盡職調查等。

一支付行業(yè)資深人士同樣稱(chēng)，2022年對于支付機構來(lái)說(shuō)，要平衡好業(yè)務(wù)和合規的關(guān)系，原來(lái)那種“通過(guò)多賺錢(qián)來(lái)覆蓋罰款”的模式和思維已經(jīng)走不通了，合規將成為支付機構生命線(xiàn)，包括個(gè)人金融信息保護、消費者權益保護還有反洗錢(qián)建設等，都需要加強對政策的研讀和跟蹤，按照監管要求嚴格落實(shí)。

于百程則稱(chēng)，總體看，后續支付領(lǐng)域的市場(chǎng)準入和管理仍會(huì )進(jìn)一步加強。隨著(zhù)監管趨嚴以及對違規的處罰力度加大，部分中小支付機構生存空間受到擠壓。展望支付業(yè)務(wù)的未來(lái)，一方面是與場(chǎng)景不斷結合，與生態(tài)形成協(xié)同;另一方面可從支付拓展到細分服務(wù)，比如商戶(hù)數字化綜合服務(wù)等。(記者 劉四紅)

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