“預計今年上半年銀行業(yè)利潤增速會(huì )有明顯的回升”“隨著(zhù)延期還本付息政策到期，未來(lái)不良貸款仍然面臨上升壓力”“資管新規下對于個(gè)別銀行存續的少量難處置的資產(chǎn)，納入個(gè)案專(zhuān)項處置”“碳排放權將來(lái)作為有效的抵質(zhì)押品，可為銀行擴大融資提供質(zhì)押基礎”。7月14日，在國務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會(huì )上，銀保監會(huì )政策研究局負責人葉燕斐、統計信息與風(fēng)險監測部負責人劉忠瑞等介紹了上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況，并就市場(chǎng)關(guān)心的銀行經(jīng)營(yíng)效益、資產(chǎn)質(zhì)量、資管新規整改、碳減排支持情況一一作出解答，同時(shí)透露了接下來(lái)銀行業(yè)的發(fā)展要點(diǎn)。

談上半年經(jīng)營(yíng)效益

房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%

對于銀行業(yè)上半年的經(jīng)營(yíng)效益情況，劉忠瑞指出，上半年銀行業(yè)、保險業(yè)資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)穩健增長(cháng)。初步統計，6月末，銀行業(yè)境內總資產(chǎn)328.8萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.2%，其中各項貸款同比增長(cháng)11.9%，銀行業(yè)境內總負債301萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.1%。保險業(yè)總資產(chǎn)24.8萬(wàn)億元，同比增長(cháng)12.7%。

劉忠瑞進(jìn)一步表示，由于去年上半年商業(yè)銀行累計實(shí)現凈利潤大概1萬(wàn)億元，同比下降9.4%，基數較低。預計今年上半年銀行業(yè)利潤增速會(huì )有明顯的回升。從局部來(lái)看，銀行業(yè)利潤出現一定的暫時(shí)性波動(dòng)，但從宏觀(guān)來(lái)看，實(shí)體經(jīng)濟利潤回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。

劉忠瑞表示，銀行保險機構流動(dòng)性總體保持平穩，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例57.2%，保險公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現金流穩定增長(cháng)。高風(fēng)險金融機構得到穩妥有序化解，中小機構改革化險工作穩步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險持續壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅決防止資本無(wú)序擴張，強化平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監管。房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續低于全部貸款增速。

談應對資產(chǎn)質(zhì)量承壓

進(jìn)一步加大不良貸款處置

資產(chǎn)質(zhì)量方面，劉忠瑞介紹，6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加1083億元，由于銀行業(yè)加大不良貸款的處置力度，不良貸款率較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)至1.86%。上半年預計銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)也會(huì )高于去年同期水平。

值得一提的是，即將到期的延期還本付息貸款，是否會(huì )對銀行業(yè)不良率造成影響也引起行業(yè)關(guān)注。今年3月，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議宣布，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延至今年底。政策到期后，風(fēng)險敞口逐步暴露，這對銀行將有哪些影響?

劉忠瑞坦言，由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著(zhù)延期還本付息政策到期，未來(lái)不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進(jìn)一步增加。對于這方面，銀保監會(huì )鼓勵銀行統籌做好應對不良貸款反彈的綜合方案，有效運用現金清收、核銷(xiāo)、批量轉讓等手段，進(jìn)一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補充資本，增強抵御風(fēng)險能力。

宏觀(guān)分析師周茂華表示，銀行整體利潤改善受益于整體經(jīng)濟持續恢復，大部分行業(yè)企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況改善，以及此前銀行信貸“薄利多銷(xiāo)”，量增面擴的正面作用。但受全球疫情尚未完全受控、國內經(jīng)濟及部分行業(yè)企業(yè)復蘇不平衡的影響，少數企業(yè)在支持政策退出后，潛在不良可能有所暴露，不過(guò)銀行不良風(fēng)險整體可控。

談資管新規整改

難完成者納入個(gè)案處置

目前距離資管新規過(guò)渡期還剩不到半年時(shí)間，銀行理財存量整改進(jìn)度如何?對此，葉燕斐介紹，總體看，整改的進(jìn)展情況符合預期。到2021年一季度末已經(jīng)整改過(guò)半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。

葉燕斐給出了一組理財整改對比數據：截至2021年6月末，同業(yè)理財較峰值縮減96%;保本理財較峰值縮減97%，不合規短期產(chǎn)品縮減98%，嵌套投資規?？s減24%。

對于整改進(jìn)展，周茂華指出，目前國內理財存量整改接近尾聲，部分銀行的理財產(chǎn)品已完成凈值化轉型，但部分小型銀行接下來(lái)仍面臨較大壓力，尤其是部分小型銀行存在低風(fēng)險偏好的存量客戶(hù)以及存量問(wèn)題資產(chǎn)相對較多，資本補充壓力較大。

葉燕斐稱(chēng)，對于個(gè)別銀行存續的少量難處置的資產(chǎn)，按照相關(guān)規定納入個(gè)案專(zhuān)項處置。銀保監會(huì )將持續督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉變理財產(chǎn)品市場(chǎng)格局和觀(guān)念氛圍。

談支持碳減排

明確銀行機構長(cháng)遠目標

2020年9月，我國宣布2030年前實(shí)現碳達峰、2060年前實(shí)現碳中和的宏偉目標。目前銀行業(yè)在碳減排方面做了哪些工作?有何成效?下一步針對綠色低碳產(chǎn)業(yè)將提供怎樣的創(chuàng )新支持?在發(fā)布會(huì )上，銀保監會(huì )相關(guān)負責人一一作出解答。

葉燕斐稱(chēng)，銀行業(yè)主要做的工作集中在幾個(gè)方面：一是進(jìn)一步明確了銀行機構自身的戰略，是通過(guò)助力碳達峰、碳中和目標的實(shí)現，來(lái)實(shí)現銀行機構自身的全面綠色轉型;二是明確了銀行機構自身的長(cháng)遠目標，銀行的資產(chǎn)端要實(shí)現碳中和，銀行的自身運營(yíng)也要實(shí)現碳中和;三是梳理和強化了相關(guān)機制。最重要的是，銀行業(yè)金融機構把客戶(hù)的碳表現作為授信流程當中一個(gè)重要的參考因素，從更長(cháng)遠來(lái)看，把碳的定價(jià)納入授信、融資決策、貸款決策的重要參考;四是加大對重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。特別是低碳能源、低碳建筑、低碳交通等的支持力度。

針對下一步對綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持，葉燕斐介紹，首先，要大力支持新能源、低碳能源發(fā)展，繼續支持低碳交通發(fā)展，低碳建筑領(lǐng)域的潛力也非常大;其次在創(chuàng )新方面，現在碳排放權市場(chǎng)很快就要開(kāi)始交易，碳排放權的價(jià)值也逐漸顯現，碳排放權將來(lái)作為一個(gè)很有效的抵質(zhì)押品，可為銀行擴大融資提供重要的質(zhì)押基礎。這個(gè)方面是可以探索的;再次，銀行業(yè)在識別和挖掘綠色信貸資產(chǎn)方面有很大潛力。對這些資產(chǎn)提供信貸之后，可以通過(guò)資產(chǎn)證券化方式，賣(mài)給更多的金融機構，更好地把綠色信貸資產(chǎn)效益傳遞下去，動(dòng)員更多的社會(huì )資本來(lái)投資綠色資產(chǎn)。(孟凡霞 馬嫡)

關(guān)鍵詞： 房地產(chǎn) 貸款增速 銀行機構 長(cháng)遠目標