【資料圖】

為吸取今年3月硅谷銀行倒閉引爆銀行業(yè)危機的教訓，美國監管方打算推出新規，強制地區銀行發(fā)債，強化所謂生前遺囑，以防未來(lái)還有銀行倒閉時(shí)公眾蒙受損失。

美東時(shí)間8月29日周二，聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）、美聯(lián)儲和貨幣監理署（OCC）聯(lián)合發(fā)布通知，計劃要求資產(chǎn)至少1000億美元的美國銀行，發(fā)行足夠的長(cháng)期債券，以便他們能消化一旦被政府接管時(shí)、或極度壓力情況下出現的資本損失。

根據新規方案，上述銀行必須將以上長(cháng)期債務(wù)占平均總資產(chǎn)的比例保持在3.5%，或者占風(fēng)險加權資產(chǎn)的6%，以較高者為準，在三年內，銀行要分階段達到這一長(cháng)期債務(wù)的要求。方案還稱(chēng)，為了減少傳染風(fēng)險，不鼓勵銀行持有其他銀行的債務(wù)。

有媒體稱(chēng)，方案提出的債務(wù)要求相當于，將適用于全球系統重要性銀行（GSIB）這類(lèi)國際性大銀行的標準，用在了地區銀行身上。

還有媒體稱(chēng)，方案并不意味著(zhù)銀行業(yè)有出現壓力的新跡象，而且代表監管方試圖確保在任何銀行倒閉后都能迅速且順利地解散。而且，新計劃并沒(méi)有對規模最大且最復雜的大型銀行提出這種總損失吸收能力（TLAC）要求。

有媒體指出，按照FDIC的說(shuō)法，若按照方案實(shí)行新規，美國的大型地區銀行必須將長(cháng)債債券發(fā)行量提高約25%，約合增發(fā)債券700億美元。

一些銀行業(yè)團體對新規提出批評。

美國公共政策研究機構Bank Policy Institute的CEO Greg Baer認為，如果要實(shí)施新規，FDIC 必須全面調查中型銀行合規的成本和收益。新方案試圖將地區銀行和中型銀行納入為全球最大型活躍銀行設計的監管模式，是國會(huì )兩黨所制定針對性框架的削弱版。

Baer稱(chēng)，政府機構必須全面考慮這些提議，全面核算所有的成本和收益，如果沒(méi)有仔細的考慮和調整，新方案可能損害他們尋求強化的銀行。

風(fēng)險提示及免責條款 市場(chǎng)有風(fēng)險，投資需謹慎。本文不構成個(gè)人投資建議，也未考慮到個(gè)別用戶(hù)特殊的投資目標、財務(wù)狀況或需要。用戶(hù)應考慮本文中的任何意見(jiàn)、觀(guān)點(diǎn)或結論是否符合其特定狀況。據此投資，責任自負。

關(guān)鍵詞：