快資訊:硅谷創(chuàng )業(yè)者親歷驚魂48小時(shí):我的錢(qián),取出來(lái)了
“我們在SVB(硅谷銀行)存的錢(qián)取出來(lái)了?!惫韫葎?chuàng )業(yè)者Arvin孫鄰家告訴《深網(wǎng)》。孫鄰家是一位連續創(chuàng )業(yè)者,曾創(chuàng )立鄰家鋪子SND、易美佳人EMBEAUTY等公司。2022年,孫鄰家和斯坦福大學(xué)校友劉嘉懿(Jack)創(chuàng )立寵物生活科技公司Traini。
美國時(shí)間3月14日早上9點(diǎn),孫鄰家就來(lái)到了美國加州舊金山灣區下轄行政區帕洛阿托(Palo Alto)SVB分行的辦公室,現場(chǎng)大概有20-30人在等。孫鄰家看到大部分等待的人把焦急寫(xiě)在臉上,但整體都很安靜。
硅谷銀行辦公室內,有FDIC(聯(lián)邦存款保險公司)的工作人員向大家介紹情況,孫鄰家排隊一個(gè)小時(shí)后,他拿到了他在SVB存款的現金支票。拿到現金支票的那一刻,孫鄰家感慨,“一下子成為經(jīng)過(guò)風(fēng)浪的大公司了?!?/p>
(資料圖)
早晨十點(diǎn)多,走出硅谷銀行辦公室大門(mén)的孫鄰家Arvin,抬頭看了看天空,依然陰云密布,但過(guò)去三天籠罩在他頭頂的烏云消散了。相較于他在SVB的存款,讓他更焦慮擔心的是,SVB破產(chǎn)帶來(lái)的系統性風(fēng)險和創(chuàng )業(yè)公司后續的融資困難。
與此同時(shí),伴隨著(zhù)很多和孫鄰家Arvin一樣的創(chuàng )業(yè)者拿到存在SVB里的現金或者現金支票,整個(gè)周末在硅谷的創(chuàng )業(yè)者群體中間蔓延的那種悲觀(guān)情緒也戛然而止。這幾日的經(jīng)歷,孫鄰家覺(jué)得夢(mèng)幻,SVB破產(chǎn)過(guò)去了48小時(shí),儲戶(hù)拿到錢(qián)是在銀行破產(chǎn)后的24小時(shí)(剔除工作日)。
但現實(shí)情況目前并不那么樂(lè )觀(guān)。美國時(shí)間3月12日,美國簽名銀行當天被紐約州金融服務(wù)局關(guān)閉。這是繼硅谷銀行后,三天內被關(guān)閉的第二家美國銀行。硅谷銀行破產(chǎn)帶來(lái)的恐慌情緒在周末大范圍發(fā)酵之后,周一的歐美市場(chǎng)受到?jīng)_擊,西太平洋合眾銀行、阿萊恩斯西部銀行停牌、第一共和國銀行等紛紛停牌。
全球創(chuàng )業(yè)者的“SVB生態(tài)系統”
“剛知道SVB出問(wèn)題的時(shí)候,我當時(shí)比較擔心投資人著(zhù)急,所以我第一時(shí)間嘗試提取現金,但是沒(méi)有成功。我發(fā)信息告訴他們發(fā)生的一切,但是他們都非常冷靜。第二天早上硅谷銀行就宣布破產(chǎn),感覺(jué)太快了?!睂O鄰家Arvin告訴《深網(wǎng)》。
2022年10月底,Traini獲得種子輪融資,由美國早期風(fēng)投機構Valkyrie Fund I LP、One Percent Fund等投資。
周末,孫鄰家出差去了洛杉磯,Traini投資人把各種各樣的市面上流傳的信息匯聚給他,“華爾街已經(jīng)在七折收購S(chǎng)VB的deposit了!”美國政府會(huì )出手的信息在市面上廣泛流傳。
“我個(gè)人比較冷靜,我覺(jué)得政府一定會(huì )幫助SVB,本身SVB資產(chǎn)不錯,另外涉及科技公司和VC太多,如果放任不管,那么會(huì )引發(fā)系統性金融風(fēng)險,我猜想美國不會(huì )希望發(fā)生這樣的事情?!睂O鄰家對《深網(wǎng)》闡述。
在創(chuàng )投圈,全球創(chuàng )業(yè)者無(wú)法回避“SVB生態(tài)系統”。SVB成立于1983年,它拋棄了傳統金融業(yè)“晴天打傘雨天收傘”的風(fēng)格,在創(chuàng )業(yè)公司沒(méi)有資產(chǎn)和利潤的情況下,為其提供信貸和銀行服務(wù)。
SVB除了銀行業(yè)務(wù),它也直接投資于基金和投資公司,包括紅杉資本,還有Accel、Kleiner Perkins、Ribbit Capital、Spark Capital和Greylock。SVB還是初創(chuàng )公司的投資人,為后者提供貸款,同時(shí)也兼做財富管理,還有財務(wù)顧問(wèn),提供一站式金融服務(wù)。
四十年來(lái),硅谷銀行在創(chuàng )業(yè)者之間也扮演著(zhù)一種中間人的身份。一位海外的連續創(chuàng )業(yè)者表示:這些年來(lái),很難找到一場(chǎng)沒(méi)有硅谷銀行贊助的大型創(chuàng )業(yè)活動(dòng),它會(huì )把投資者、其他創(chuàng )始人和初創(chuàng )公司人士聚集在一起,幫助彼此拓展人脈、構建業(yè)務(wù)。
硅谷創(chuàng )業(yè)孵化器YC的CEO陳嘉興(Garry Tan)表 示,SVB的破產(chǎn)被他稱(chēng)為“初創(chuàng )企業(yè)的滅絕級別事件”,YC三分之一的portfolio company ,約一千多個(gè)Start up,所有錢(qián)都在硅谷銀行,下周開(kāi)始根本發(fā)不了工資和房租。
硅谷銀行與中國市場(chǎng)的聯(lián)系,被歷史記載的是2004年夏天,頂級VC的組團入華。那一年,硅谷銀行的一封赴華考察征集函在硅谷和華爾街流傳,一次為期六天的北京和上海之旅,吸引了諸多頂級VC的關(guān)注。
24位來(lái)自紅杉資本、KPCB、Accel Partners、NEA、紅點(diǎn)投資、DCM等世界頂尖風(fēng)險投資機構的合伙人參加了這次考察,他們去長(cháng)城和中關(guān)村逛了逛。
2005年,紅杉便邀請了當時(shí)還是攜程創(chuàng )始人的沈南鵬和全球創(chuàng )業(yè)投資基金亞太區的兩位主管之一張帆,組建了中國投資團隊,紅杉是那波考察中第一批在中國建立團隊的機構,拉開(kāi)了大牌基金入華的大幕。
中國創(chuàng )投圈周末“靜悄悄”
不僅僅是紅杉,頂級VC們在華基本都賺到了真金白銀。
在中國賺到了的不僅僅是頂級VC,還有硅谷銀行。2011年7月7日,美團完成了5000萬(wàn)美元的B輪融資。在媒體溝通會(huì )上,王興在電腦上打開(kāi)了硅谷銀行的賬戶(hù),賬面顯示余額為6192.2122萬(wàn)美元。
不僅僅是早期創(chuàng )業(yè)的王興選擇把錢(qián)存在SVB,拿了美元基金的創(chuàng )業(yè)者基本都是這樣的選擇。
“SVB是近十年工作中打交道比較多的銀行,我服務(wù)的客戶(hù)基本都是拿了美元基金的創(chuàng )業(yè)者,他們需要搭建VIE架構,整個(gè)過(guò)程中,硅谷銀行幾乎是創(chuàng )業(yè)者們唯一選擇的銀行?!眲?chuàng )業(yè)投資領(lǐng)域資深律師陳亞偉告訴《深網(wǎng)》。
至于中國企業(yè)為何會(huì )選擇SVB,創(chuàng )新工場(chǎng)財務(wù)副總裁劉秀萍曾表示:一是“快”,硅谷銀行網(wǎng)銀設計和開(kāi)戶(hù)流程非常方便快捷,使更多IT行業(yè)選擇它;二是服務(wù)好,“哪怕只是一個(gè)小要求,硅谷銀行也會(huì )24小時(shí)內盡快為你解決”;三是硅谷銀行非常重視中國業(yè)務(wù),從上到下都在走近客戶(hù)。
與中國拿到美元融資的初創(chuàng )公司類(lèi)似,SVB幾乎也是每家位于中國的美元基金的開(kāi)戶(hù)行。3月11日,網(wǎng)上還流傳著(zhù)一個(gè)SVB未經(jīng)證實(shí)的賬戶(hù)名單,紅杉資本、高榕資本、夏爾巴等投資機構,涉及資金從十幾億美金到幾十億美金。
SVB破產(chǎn)后,很快就有一個(gè)王興的“有沒(méi)有硅谷銀行維權群”的圖片在四處流傳,也有網(wǎng)友爆料了SVB一部分華人的存款名單,包括潘石屹。對于網(wǎng)上的傳聞,王興在3月11日回應,“我們很多年前就轉用大銀行了”。此外,潘石屹也很快出面回應了,稱(chēng)他在SVB沒(méi)有存款。
大佬們的否認使得中國創(chuàng )投圈在SVB倒閉后的這個(gè)周末,與硅谷創(chuàng )投圈的哀鴻遍野相比,異常的“靜悄悄”,在這種安靜的氛圍下,似乎SVB的倒閉與中國創(chuàng )投圈毫無(wú)關(guān)系,但中國創(chuàng )投圈的安靜只是表象,實(shí)則暗流涌動(dòng)。
“我知道的有一些美元基金的GP有個(gè)人資金和公司資金都存在SVB,他們也不會(huì )對外承認自己有錢(qián)存在SVB,他們整個(gè)周末都應該和律師在默默地處理SVB倒閉帶來(lái)的一系列后續事宜?!币晃幻涝顿Y機構的工作人員告訴《深網(wǎng)》。
“SVB的破產(chǎn)對國內拿美元的創(chuàng )業(yè)公司,肯定都有影響,”一位就職于美元基金人士告訴《深網(wǎng)》。事實(shí)也的確如此。一個(gè)名為“SVB后續處理經(jīng)驗分享”的微信群在成立后的半個(gè)多小時(shí)內就聚集起200多人、三個(gè)小時(shí)后擴充至500人。
據《深網(wǎng)》了解,“群里有幾類(lèi)人,拿了美元基金的創(chuàng )業(yè)者,美元基金的投資機構,還有個(gè)人?!彼麄冊谌豪镫S時(shí)共享外媒消息、給美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)郵件打電話(huà)、研究資金轉賬通道、聯(lián)系律師。
“硅谷銀行事件發(fā)生后,我主動(dòng)聯(lián)系了一些合作緊密的創(chuàng )業(yè)者,詢(xún)問(wèn)他們是否需要幫助,整體上他們表示沒(méi)有受到太多影響。其實(shí)疫情發(fā)生這三年,很多科技類(lèi)的創(chuàng )業(yè)企業(yè)融資也比較艱難,他們在硅谷銀行的存款也消耗了不少,因此損失不大?!标悂唫ジ嬖V《深網(wǎng)》。
“中國創(chuàng )投圈這種安靜其實(shí)跟中國的文化相關(guān),大家喜歡把不好的事情藏著(zhù),然后默默的處理?!币晃皇熘獎?chuàng )投圈的觀(guān)察人士告訴《深網(wǎng)》。
樂(lè )觀(guān)的信號已經(jīng)開(kāi)始釋放
不僅僅是一級市場(chǎng),二級市場(chǎng)近期至少有20余家中國上市公司在交易所、互動(dòng)平臺發(fā)布相關(guān)消息。諾亞控股、堃博醫療-B、北??党?B、嘉和生物-B、基石藥業(yè)-B、云頂新耀-B、騰盛博藥-B、加科思-B、圣諾醫藥、再鼎醫藥、百濟神州等十余家公司均發(fā)布公告。
他們披露了在硅谷銀行的存款額或存款占比,不過(guò)也都表示,對公司影響并不重大?! ?/p>
港股上市公司阜博集團已于3月9日完成將現金轉出SVB的電匯指示。據阜博集團公告,公司還向其客戶(hù)發(fā)出正式通知書(shū),要求立即暫停向其在SVB的銀行賬戶(hù)付款。
A股市場(chǎng)上,目前通過(guò)公告披露在硅谷銀行存款情況的有九安醫療。其公告顯示,截至3月10日,公司及子公司在硅谷銀行的存款金額,占公司現金類(lèi)資產(chǎn)及金融資產(chǎn)總額的比例約5%。
整個(gè)周末,因為SVB的倒閉,全球創(chuàng )投圈,無(wú)論是硅谷的黑云壓城,還是中國創(chuàng )投圈故作輕松的風(fēng)輕云淡,本質(zhì)上都是被焦慮所籠罩。孫鄰家Arvin整個(gè)周末異常冷靜但略有不安,在他看來(lái),硅谷銀行的破產(chǎn)會(huì )給很多公司的融資造成困難,而且很多公司會(huì )因此裁員和破產(chǎn)。
美國監管機構周日在一份聯(lián)合聲明中表示,硅谷銀行的所有儲戶(hù)都將獲得補償,并在周一可以動(dòng)用他們的資金。并設立了一個(gè)由財政部提供資金的規模為250億美元新貸款計劃。
美國時(shí)間3月13日,孵化器企業(yè)Y CombinatorCEO陳嘉興(Garry Tan)在社交網(wǎng)站推特(Twitter)上表示,美國政府保護所有硅谷銀行儲戶(hù)存款不受損的舉措,是保護銀行系統的正確舉措?!拔覀冞€沒(méi)有渡過(guò)難關(guān),我們必須繼續相互支持?!标惣闻d表示。
走出SVB的辦公室,取回自己存款的孫鄰家Arvin驅車(chē)去(Chase)美國大通銀行,路途2-3公里,這幾公里他心情非常復雜,路過(guò)了黃磚紅瓦、有著(zhù)好幾公里人工椰林的斯坦福大學(xué)。十一點(diǎn)的時(shí)候,孫鄰家到了美國大通銀行,花了一個(gè)小時(shí),他辦完了開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。
孫鄰家Arvin取完錢(qián)后驚魂初定。他想告訴和他一樣的創(chuàng )業(yè)者,“要擴大信息渠道,增加預測風(fēng)險的可能性;要保證2個(gè)以上的公司銀行賬戶(hù);短時(shí)間內要把賬號開(kāi)在大銀行;要冷靜和根據公司實(shí)際情況想解決辦法;要有更多困難會(huì )發(fā)生的心理準備,例如融資會(huì )更困難;快把精力回歸到公司業(yè)務(wù)發(fā)展,保障充足的現金流和賺錢(qián)的能力?!?/p>
樂(lè )觀(guān)的信號已經(jīng)開(kāi)始釋放,但風(fēng)波還未平息,對創(chuàng )業(yè)公司的影響會(huì )在接下來(lái)半年顯現。
“這要看美聯(lián)儲和華爾街的利益是否達到平衡。主要是創(chuàng )業(yè)公司融資更困難、大公司業(yè)務(wù)取消和裁員影響創(chuàng )業(yè)公司的收入。硅谷經(jīng)濟狀態(tài)我個(gè)人比較樂(lè )觀(guān),會(huì )持續創(chuàng )新和增長(cháng)。但是會(huì )更重視現金流和減少投入?!睂O鄰家Arvin告訴《深網(wǎng)》。
本文作者:葉蓁,本文來(lái)源:深網(wǎng)騰訊新聞,原文標題:《硅谷創(chuàng )業(yè)者親歷驚魂48小時(shí):我的錢(qián),取出來(lái)了 | 深網(wǎng)》
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