(相關(guān)資料圖)

近日，中國銀保監會(huì )公布5家金融機構違法違規案件，對中國銀行、民生銀行、渤海銀行、建設銀行、渣打銀行（中國）及相關(guān)責任人依法作出行政處罰決定。此次監管部門(mén)對5家金融機構及相關(guān)責任人合計開(kāi)出38789.9646萬(wàn)元的大額罰單，凸顯從嚴監管金融業(yè)的堅定決心。

商業(yè)銀行作為金融系統的重要主體，展業(yè)范圍廣、涉及行業(yè)多，在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中一旦越界，不但加速金融風(fēng)險外溢，還將引發(fā)“骨牌效應”、惡化金融生態(tài)。近年來(lái)，監管部門(mén)不斷健全金融法治，化解存量風(fēng)險，以零容忍的方式加大對各類(lèi)違法違規亂象的治理力度。去年共有4620家銀行保險機構、7561名責任人被監管部門(mén)處罰，罰沒(méi)金額達28.99億元。這表明，對于銀行業(yè)務(wù)的監管必須堅持“嚴”字當頭。只有不遺余力織密外部監管安全網(wǎng)，才能有效彌補銀行業(yè)風(fēng)險短板，守住金融系統性風(fēng)險的底線(xiàn)。

監管部門(mén)此次開(kāi)出的罰單對銀行違法違規亂象極具金融警示意義。相較于以往農商銀行、村鎮銀行等中小銀行頻吃罰單而言，此次挨罰的多數是面向全國展業(yè)的大型銀行。由此說(shuō)明，金融嚴監管的高壓態(tài)勢對不同體量的銀行一視同仁，只要踩了紅線(xiàn)就難以逃脫嚴懲。除對機構罰款外，監管部門(mén)還對相關(guān)責任人實(shí)施罰款。這意味著(zhù)，在嚴監管的當下，相關(guān)責任人的不當行為也會(huì )付出代價(jià)。

梳理此次大額罰單信息可見(jiàn)，監管部門(mén)對銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多細分業(yè)務(wù)已實(shí)施了穿透式監管。其中，對銀行支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專(zhuān)項現場(chǎng)檢查中發(fā)現，一些機構存在貸款資金被挪用、統計數據不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規范等違法違規行為。另外，對一些銀行開(kāi)展的風(fēng)險管理及內部控制有效性現場(chǎng)檢查中發(fā)現，存在服務(wù)收費質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、理財業(yè)務(wù)投資運作不合規等多項違法違規行為。

一些金融機構違規的行為涉及銀行負債、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)，并不是復雜的金融衍生類(lèi)業(yè)務(wù)。之所以在傳統業(yè)務(wù)環(huán)節上問(wèn)題頻發(fā)，甚至是屢查屢犯，一方面與銀行內控、貸款管理等機制落實(shí)不到位有關(guān)。疏于合規管理、內部監督“走過(guò)場(chǎng)”幾乎是通病，這無(wú)形之中助長(cháng)了金融風(fēng)險的苗頭。另一方面與違法成本較低有一定關(guān)聯(lián)，面對金融市場(chǎng)高額投資收益誘惑，個(gè)別銀行在業(yè)務(wù)上動(dòng)手腳，違規挪用貸款資金、開(kāi)展不當關(guān)聯(lián)交易。此次大額罰單為某些銀行敲響警鐘，絕對是一記重拳，打消了個(gè)別銀行繼續走偏門(mén)的想法，有利于從根源上鏟除滋生違法違規行為的利益鏈。

面對監管部門(mén)今年首次開(kāi)出的大額罰單，值得整個(gè)銀行業(yè)警醒，各家機構要自查自糾，改善薄弱環(huán)節，健全并落實(shí)內控制度和增強守法合規意識。金融市場(chǎng)參與各方對市場(chǎng)規則和職責權限都要心存敬畏，方能遠離監管紅線(xiàn)守住合規底線(xiàn)。

本文作者：王寶會(huì )，來(lái)源：經(jīng)濟日報，原文標題：《大額罰單釋放嚴監管信號》

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關(guān)鍵詞： 金融機構 違規行為 現場(chǎng)檢查