個(gè)人養老金賬戶(hù)落地后，銀行業(yè)迅速展開(kāi)了拉人大戰，包括但不限于A(yíng)pp端的紅包、申購費優(yōu)惠等等，部分銀行從業(yè)人員還私下許諾了額外的紅包，感謝幫忙完成任務(wù)……

一些投資者也積極響應。要不是有些操作得線(xiàn)下，恨不得薅遍”羊毛”。

(資料圖片)

近期，基金公司似乎也提供了第二重的“羊毛”。

雙十二的營(yíng)銷(xiāo)還沒(méi)來(lái)，基金公司的營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)就打來(lái)了，基金公司也搞出綁卡抽紅包、答題抽紅包等活動(dòng)，開(kāi)始“搖人“。

“小哥哥”通知活動(dòng)

雙十一期間，不少網(wǎng)友反應，“各大品牌招了聲音好聽(tīng)的小哥哥，打電話(huà)”。

目前，雙十二還沒(méi)接到電話(huà)，但已經(jīng)有基金公司展開(kāi)了這一經(jīng)典營(yíng)銷(xiāo)方案，宣傳養老金。

比如，有網(wǎng)友收到了匯添富基金類(lèi)似這樣的電話(huà)，“聲音好聽(tīng)的小哥哥“這樣說(shuō)：

“你好，我這里是上海匯添富基金公司的客戶(hù)服務(wù)專(zhuān)員，請問(wèn)是X女士嗎？

……

您好，今天跟您來(lái)電，也非常感謝您最近有留意到我們公司的個(gè)人養老金的投資業(yè)務(wù)，所以來(lái)電也是和您通知一下。

近期國家個(gè)人養老金政策重磅落地，我們匯添富也獲取了個(gè)人養老金的首批入選資格，旗下8款養老目標基金全部增設了Y類(lèi)份額，誠邀您現階段的話(huà)可以通過(guò)現金寶APP養老專(zhuān)區來(lái)完善個(gè)人養老金。

賬戶(hù)完成后的話(huà)，有機會(huì )獲取5.8到188元的紅包，操作流程的話(huà)也比較方便，只需要先在銀行開(kāi)立個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，然后通過(guò)現金寶APP開(kāi)通養老金的投資賬戶(hù)就可以進(jìn)行操作了，稍后的話(huà)會(huì )通過(guò)短信將方式發(fā)送給您?！?/p>

多家推出抽紅包等活動(dòng)

點(diǎn)擊匯添富的短信，就會(huì )發(fā)現，在匯添富現金寶App綁卡，成功后可抽紅包。綁卡抽5.8-188元紅包。

不止匯添富基金有這樣的活動(dòng)

華夏基金此前也有推文，標注了“【3萬(wàn)個(gè)紅包】”，其中提到，在華夏基金管家APP綁卡，成功綁定后，有機會(huì )抽8-188元紅包。

需要注意的是，這一類(lèi)綁卡抽獎活動(dòng)都需要此前已經(jīng)在銀行開(kāi)立個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。而且限制在了部分銀行。

此外，還有一些其他的科普活動(dòng)也有抽獎。

比如，華安基金有一個(gè)“限時(shí)集卡”活動(dòng)，贏(yíng)最高16.88紅包福利。

做任務(wù)可以增加抽卡機會(huì )，任務(wù)主要包括了個(gè)人養老金、養老投顧、非稅延專(zhuān)屬方案、測算退休舒適度等等與養老有關(guān)的項目。

也有直接給紅包的。

比如，南方基金App端有提示，在南方基金APP首次開(kāi)通過(guò)個(gè)人養老基金購買(mǎi)權限的客戶(hù)，系統將發(fā)放30元微信紅包券，可前往“我的-卡券”查看使用。每位客戶(hù)限參與1次，微信紅包券的有效期為90天?；顒?dòng)截止至2022年12月30日。

如果投資者有原本就關(guān)注的基金管理人，或許可以在直銷(xiāo)渠道或宣傳渠道有心觀(guān)察下，可能就有薅羊毛的機會(huì )。

費率優(yōu)惠

而且，比起在銀行買(mǎi)養老目標基金，一些公司的直銷(xiāo)渠道常常費率優(yōu)惠力度更大。

銀行端買(mǎi)基金，申購費往往不打折。要不是近期為了“搶人”，部分銀行未必舍得給出1折的申購費優(yōu)惠。

但在互聯(lián)網(wǎng)渠道，申購費1折就是“正義”，部分基金公司App上通過(guò)操作可能還可以更優(yōu)惠。

比如，上海和廣州的這兩家基金公司（下圖）在旗下個(gè)人養老金頁(yè)面分別推出了“0折申購”和“0申購費”。

要認清規則

雖然，當前銀行、基金等機構在大力推廣這一業(yè)務(wù)，但是投資者還是可以在小字上發(fā)現類(lèi)似這樣的表述：上述基金中名稱(chēng)中包含“養老”不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾?；鸩槐１颈Ｊ找?，可能發(fā)生虧損。

在投資上，仍然是要提前做好充分認知的。

此外，所有養老賬戶(hù)的入戶(hù)資金，都只能在特定條件（達退休年齡、或出國定居等）才可以提取。

這一點(diǎn)很多投資者還是忽視了。

比如，有人在開(kāi)完養老賬戶(hù)并轉入資金后，希望轉出資金，就被客服告知無(wú)法撤銷(xiāo)。

所以，對于養老投資，個(gè)人投資者還是要做好現金規劃。

盡量不要“薅到了羊毛”，但把羊給“鎖住”了。

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